就理財(cái)產(chǎn)品而言，如果一定要說(shuō)有什么區(qū)別，可能大家都心知肚明，那最大的區(qū)別就是提現(xiàn)在收益上的區(qū)別。一般情況下，就同質(zhì)類理財(cái)產(chǎn)品而言，全國(guó)性銀行比地方性銀行年化收益率低。

全國(guó)性銀行由于在公司治理水平，品牌知名度，資金實(shí)力，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和客戶基礎(chǔ)等諸多方面存在天然優(yōu)勢(shì)，大有“酒好不怕巷子深”的趕腳，自然在產(chǎn)品價(jià)格方面具有更大話語(yǔ)權(quán)。相反，作為地方性銀行由于與全國(guó)性銀行存在以上諸多差距，也就只能靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)來(lái)吸引客戶，否則要想分的理財(cái)產(chǎn)品這杯羹，可能性太小了，因?yàn)榱α康牟粚?duì)稱，也許還未起跑就已經(jīng)輸了。

但是，我們選擇理財(cái)產(chǎn)品的最終目的還是為了財(cái)富的保值與增值，這是根本。倘若拋棄我們的根本目的，而單純以追求收益為第一選項(xiàng)，顯然不是一個(gè)成熟而理性的投資者。所以，無(wú)論是全國(guó)性銀行還是地方性銀行，也無(wú)論收益的高與低，除了收益還需要兼顧財(cái)富的安全性。尤其是在存款保險(xiǎn)條例出臺(tái)，以及監(jiān)管高層出臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付新資管實(shí)施細(xì)則陸續(xù)出臺(tái)的新形勢(shì)下，收益與安全必須做出很好平衡才能防止裸泳的發(fā)生。

除了收益率，在安全性方面有如下建議:

1.做好產(chǎn)品甄別。包括兩個(gè)方面，一是產(chǎn)品真?zhèn)?，以防?ldquo;飛單”或“抽屜協(xié)議”。過(guò)去的幾年，理財(cái)產(chǎn)品大案小案陸續(xù)披露，尤其以某銀行13億虛假理財(cái)案最為典型，影響最大，大家不得不防。最基礎(chǔ)的是需要在中國(guó)理財(cái)官網(wǎng)上查詢備案編號(hào)，辨別真假；其次，需要認(rèn)真了解是銀行自營(yíng)還是代理產(chǎn)品。代理銷售銀行只負(fù)責(zé)收取傭金，并不運(yùn)作資金，即使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，與銀行關(guān)系不大，值得投資者考慮。

2.結(jié)婚之前先談戀愛(ài)，徹底了解對(duì)方。本來(lái)理財(cái)產(chǎn)品上市也沒(méi)有太長(zhǎng)時(shí)間，熟悉客戶是有限的，再加上新資管政策的巨大變化，現(xiàn)在有突然將門檻從5萬(wàn)降到1萬(wàn)，引流作用是明顯的，蜂擁而來(lái)的人是否都了解呢？恐怕不會(huì)。銀行的盡責(zé)難免有紕漏不足，投資者被收益迷惑也有可能。產(chǎn)品說(shuō)明書、協(xié)議、風(fēng)險(xiǎn)提示都認(rèn)真閱讀理解了嗎？

3.量力而行。風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，始終是價(jià)值規(guī)律真理，世上從來(lái)沒(méi)有低風(fēng)險(xiǎn)高收益的好事。銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，其根本目的也是想通過(guò)募集民間資金進(jìn)行再投資，以獲取利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)雙贏。但是，資本市場(chǎng)卻從來(lái)不會(huì)風(fēng)平浪靜，也永遠(yuǎn)不可能風(fēng)平浪靜，有的風(fēng)險(xiǎn)是銀行也不能左右的。怎么辦呢？正因如此，為防范金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，監(jiān)管層提出了打破剛性兌付的新規(guī)。言下之意，適合的投資者購(gòu)買適合的產(chǎn)品。