作為做了數十年零售行長的人,我很遺憾地告訴你,我們銀行客戶經理不可能做到真正為客戶做好資產配置。
教科書上的東西,看上去很美,可實際行不通。作為銀行的客戶經理,如果你秉承以客戶為中心的理念,那么你離回家不遠了。
為什么這么說?你忘了你是身在銀行。真正要為客戶做資產配置,是要超脫于任何單一金融機構之外的。比如說,在股票市場虛高的時候,理論上不應該推薦股票基金。不過,銀行有基金銷售任務,為了完成中收上級會要求你向客戶大力推薦,這時你如何選擇?不完成銷售任務,你面臨扣罰,長此以往會失去銀行工作。完成了銷售任務,客戶虧損了會從此對你失去信任。
市場上明明有比你銀行更好更安全的理財產品,可是你不但不能告訴客戶,還要把你銀行的低收益理財推薦給他,美其名曰“我們銀行的理財更安全”。這就是現在銀行理財經理的無奈。
所以,所謂為客戶做資產配置只是個自欺欺人的噱頭,真正背后的目的就是把自家銀行代理或發行的產品銷售出去,一切都只是為了完成任務,僅此而已。