廣發銀行為客戶提供多種轉賬方式 保障資金安全

或許仍有很多人不知道，僅剩余不足一個月時間，個人使用銀行ATM轉賬將由 實時到賬 轉變為 24小時后到賬 。隨著網絡科技的飛速發展，各種新型支付方式層出不窮，為有效防范電信網絡違法犯罪，切實保護人民群眾財產安全和合法權益，中國人民銀行近日發布《關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》規定，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機（含其他具有存取款功能的自助設備）轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。

記者在走訪多家銀行后了解到，從加強賬戶實名制到阻斷電信網絡新型違法犯罪資金轉移主要通道，再到加強轉賬管理，多數銀行目前正按照《通知》要求，著手進行相應準備。

轉賬由快變慢？為客戶提供更多選擇

在北京，市民小陳聽說ATM轉賬非實時后的第一反應是：太不方便了。對此，業內人士告訴記者，這只是讓客戶有了更多選擇。

目前，銀行和支付機構普遍提供轉賬實時到賬服務，但實時到賬也為電信網絡違法犯罪分子和其他不法分子快速轉移資金提供了可乘之機。為保證客戶的資金轉賬需求，又最大限度地保障資金安全，《通知》要求銀行和支付機構針對轉賬服務‘增加轉賬方式，調整轉賬時間’ 。廣發銀行網絡金融部安全專家告訴記者， 這主要是為客戶提供多種轉賬方式和轉賬時間選擇。

據了解，目前，廣發銀行正積極響應新規要求，著手改造系統及業務流程，擬為客戶提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種方式，以供客戶選擇。通過設計不同的客戶應用場景，由客戶根據實際需求自行選擇資金到賬方式和時間。對于急需的資金需求，客戶可以選擇實時到賬；對于不太緊急的資金需求，客戶可以選擇普通到賬或者次日到賬。

在選擇變多的同時，轉賬的安全性也將進一步提升。據公安機關反映，電信網絡新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過自助柜員機具向詐騙賬戶轉賬，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情況下，被不法分子引導在自助柜員機具的英 文界面進行轉賬操作。受害人大多在完成轉賬后較短時間內意識到自己上當受騙，但資金已經轉出，并被不法分子立即轉移。

針對此種情況，多數銀行表示，按照要求，確定自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內可以向發卡行申請撤銷轉賬。同時，增加對英文界面的核心關鍵字段的中文提示。

另外，為全面推進個人賬戶分類管理，《通知》規定，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行（以法人為單位）只能開立一個I類戶。同時，鑒于個人在一家銀行只能開立一個I類戶，為方便個人異地生產生活需要，銀行對本行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自本通知發布之日起3個月內實現免費。

以廣發銀行為例，該行的個人手機銀行自2011年推出以來一直保持轉賬手續費全免，包括本行異地、跨行同城、跨行異地等形式，最大化讓利于客戶，大力踐行普惠金融。

首創互動式調額，加強互動

第三方支付，余額寶、阿里花唄等為代表的互聯網金融最初以咄咄逼人之勢襲來，一度搶占消費者注意力。而傳統金融業在接受互聯網挑戰時，也將沉淀多年的傳統優勢與互聯網進行深度融合，從服務到產品再到風控不斷顛覆消費者的想象。

日前，廣發信用卡就率先將互動的概念引入信用卡調額業務，在業內推出首款互動式調額產品—額度紅包，通過內外部大數據實時追蹤客戶用卡情況和額度需求，并借助微信、APP等移動社交平臺以額度紅包等形式與客戶互動，主動將額度給予真正有需求的人群，從根本上解決了信用卡額度資源和客戶需求相匹配的問題。

在調額業務中引入互動概念，廣發信用卡是第一家。相比傳統的調額方式，互動式調額的創新思路更符合互聯網場景下用戶體驗至上的邏輯。以往信用卡調額主要有兩種方式，客戶主動申請和銀行批量調額，而這是以客戶或銀行單一角度為出發點。在 主動申請 的情景下，客戶需要額度，但銀行從風險成本考慮，未必會批準，導致客戶體驗降低；在 批量調額 的情景下，銀行出于鼓勵消費的目的主動給予信用良好的客戶額度，但部分客戶對新增額度使用率低，導致銀行資本成本提高。

互動的最終結果，就是銀行比客戶更了解其消費習慣，能夠搶先響應客戶需求，主動給予額度紅包，讓客戶有超乎預期的體驗。據了解，以前廣發銀行每半年對客戶的額度使用情況進行評估，然后決定是否調額。而現在這一周期調整為1個月，以便及時追蹤客戶額度需求，主動給予。

互動所產生的更深一層意義，則是找到了客戶額度需求與銀行成本收益的最佳平衡點。廣發信用卡相關負責人表示，互動式調額，意味著客戶不再是調額服務的被動接受者，而是主動參與者，既可以選擇接受額度紅包，也可以放棄。銀行通過大數據實時追蹤客戶用卡情況和額度需求，將額度資源投放在具有真實額度需求的客戶，有效提高了額度使用效率。(來源:南^方^財^富^網)