毫無疑問肯定是信用社利息高，而且高的不只是一點點。

先來對比一下工行，建行以及信用社的存款利率。

工行，建行，還有信用社都是目前全國各地最常見的幾類銀行機構，也是老百姓接觸最多的幾類銀行，但是這三個銀行的存款利率差距是相對比較大的。

先來看一下工行的存款利率。

工商銀行作為我國最大的一個銀行，號稱是宇宙行，其網點非常多，而且客戶都是一些大客戶，平時不怎么缺存款，所以能給到的存款利率相對比較低，目前大部分城市的存款利率基本上都是在基準利率基礎上上浮30%左右，比如三年期的存款利率大概是在3.58%左右。大額存單的存款利率相對高一些，比如工行三年期的大額存單利率大概是在4%左右。

再來看一下建行的存款利率。

目前建行的存款利率跟工行差不多，只不過在不同的城市稍微有一點差距，但這種差距也不會太大，基本上不會超過0.3%。

最后來看一下信用社的存款利率。

目前我國有1000多家信用社法人機構，不同的信用社都是獨立運營的，所以給到的存款利率也有很大的差距。但從整體來說，各大信用社給到的存款利率都要比其他大銀行高出不少，比如下圖是部分銀行的存款利率對比。

從上面這個利率表我們可以看出，部分農商行的存款利率是比較高的，比如北京農商行5年期的存款利率能夠給到4.8%。當然4.8%的利率并不是信用社最高的利率，目前有個別信用社5年期的利率甚至可以給到5.5%左右。

通過對比工行，建行和農信用社的利率之后，我們可以明顯的看出，信用社的利率明顯要比工行和建行高出很多，所以真有5萬塊錢去存款的話，那選擇信用社會獲得更多的利息。

那為什么信用社能夠給到更高的利息呢？

同樣是五年期，工行只能給到3.58%的利率，而有些信用社可以給到4.8%的利率，相當于同樣是10萬塊錢信用社給到的利率要比工行多出1220元的利息，這個差距是非常明顯的。

看到這估計很多朋友都不理解，不管是工行建行還是信用社，他們不都是銀行嗎？不都從事的是吸收存款發放貸款的業務嗎？為什么信用社給到的存款利率會比工行和建行高出很多呢？

這里面主要有幾個原因：

第一，工行和建行受到存款利率公約的約束比較大

雖然現在我國已經逐漸放開了存款利率，各大銀行都可以根據市場的實際情況自主定價，但是目前銀行業仍然存在一個利率自律公約，這個利率自律公約會對成員實行利率限制，以避免出現惡意競爭的情況，凡是屬于利率自律公約的成員，利率上浮范圍一般不會超過55%，個別銀行除外。而目前信用社受到利率自律公約的限制相對比較小一些，因為從2018年開始，利率自律公約允許部分銀行逐漸放開利率上限，所以很多小銀行能夠上浮更高的利率。

第二、受到FTP的影響。

說到FTP可能很多朋友都不熟悉，這是銀行內部資金轉移定價的一種機制，各大銀行在內部會有一個類似同業拆借的利率，各大支行按照這個利率把資金轉移給總部的資金調配中心，FTP跟支行吸收存款的差價就是支行的利潤。而目前很多銀行FTP的定價基本上都在4.5%以內，如果支行吸收存款的利率超過4.5%基本上就沒有利潤空間，所以我們看到那些實行FTP的大銀行，一般存款利率都不會太高。

相對來說，信用社的規模比較小，他們沒有實行FTP，他們的利潤完全就是吸收存款和貸款的差價，所以定價更靈活，可以隨時根據市場的實際情況調整存款利率。

第三、市場競爭的需要。

最近兩年銀行的存款市場競爭是非常激烈的，各大銀行都非常缺存款，而為了吸收存款，各大銀行都使出各種招數，其中上浮利率是最常見的一種招數。

在跟大銀行的競爭過程當中，信用社規模小，網點少，根本沒有什么優勢，在這種情況下，為了從存款市場當中分到一杯羹，信用社只能比大銀行上浮更高的利率才能吸引存款客戶。所以我們看到信用社的存款利率明顯要比其他大銀行高出不少。