銀行存款利息下調(diào)，錢(qián)存銀行合適嗎？

實(shí)際上，這些年來(lái)，錢(qián)存在銀行一直是在貶值的，但是對(duì)于普通老百姓而言，當(dāng)前可參與的理財(cái)渠道是在太少了。

股票，風(fēng)險(xiǎn)太大；基金，需要長(zhǎng)期持有，但太多人不愿意慢慢變富；信托，門(mén)檻太高；房地產(chǎn)，投資太大且目前并不是最佳的投資渠道。瞧瞧，咱能參與的理財(cái)渠道一個(gè)手掌都能數(shù)過(guò)來(lái)。

了解兩個(gè)概念：名義利率和實(shí)際利率

名義利率是以在借款期間獲得或支付利息的數(shù)額計(jì)算的利息。假設(shè)一個(gè)家庭把1000元存進(jìn)銀行一年，并獲得100元的利息；在年底其結(jié)余是1100元，而名義利率則是每年10%。

實(shí)際利率計(jì)算了所獲得利息的購(gòu)買(mǎi)力，是把名義利率以通脹率作調(diào)節(jié)。如果該年的通脹率是10%，在年底戶口里的1100元，只能與一年前的1000元購(gòu)買(mǎi)相同數(shù)量的貨品，因此其實(shí)際利率是0%。

換言之：我們?cè)诶碡?cái)時(shí)要考慮通脹問(wèn)題，即名義利率減去通脹

我們分別以十年期國(guó)債收益和一年期存款名義利率為錨，來(lái)看看咱們的實(shí)際利率。

實(shí)際利率1=10年期國(guó)債收益率－CPI(用CPI代替通貨膨脹率）

實(shí)際利率2=1年定期存款利率－CPI(用CPI代替通貨膨脹率）

如圖：紅色的曲線代表實(shí)際利率1，藍(lán)色的曲線代表實(shí)際利率2。

很顯然，咱們的貨幣一直在貶值，加上目前貨幣政策再次寬松，利率下行幾乎是特定無(wú)疑，顯然存銀行不是最優(yōu)選擇！