現在定期存款的最長期限是五年，到期后可以選擇自動轉存或者人工轉存。存款時約定了存款利率，期間無論銀行利率如何調整，存款利息都不會發生變化。

存好定期后銀行利息漲了，只能選擇提前支取后重新存定期，才能享受利息上漲的福利，是不會自動跟著上漲的。

當然存款基準利率下調，以前存的定期利率也不會發生變化，只有到期后轉存時才會按新利率執行。

因為定期存款提前支取的話會變為活期，所以在上調利率后，需要結合存款時間選擇。

假如10萬元存三年定期，利率2.75%，存放三個月后利率上調為3.25%，那么可以計算一下。

三個月的活期利率按基準利率0.3%的話，100000×0.3%×3÷12=75元

如果存放三年，利息則是：100000×2.75%×3=8250元

其中3個月損失的利息就是：8250÷3÷12×3-75=612.5元

如果提取出來按新利率則是：100000×3.25%×3=9750元

換一種存放，利息相差：9750-8250=1500元

顯然換一種要合適的多，能多出不少利息，即使減出三個月的收益依然是賺的。

同樣是10萬元，如果存期已經有半年以上，那么就要仔細計算是否合適。

提前支取損失6個月的利息就是：8250÷3÷12×6=1375元

與轉存后的增加利息相差無幾，這樣一來提前支取重新存就沒有意義了。

所以針對這種情況，10萬元以下的存款可以考慮寶寶類貨幣基金，年收益遠高于銀行定期存款。10萬元以上則可以重點考慮地方中小銀行，一般都會有利率上浮，達到4%不難。

至于20萬元以上的存款，可以選擇大額存單，中小銀行三年期大額存單可以利率上浮55%左右達到年利率4.5%左右，與理財相差無幾，關鍵是安全，有存款保險制度保障。

理財序認為，值得一提的是，約定了利率上浮的存款，到期后需要自己到銀行轉存，這樣還可以重新約定上浮比例，如果直接自動轉存的話，就會按銀行最新利率執行了，無形中就會損失利息。