要定責(zé)，得找因，誰的因，誰擔(dān)責(zé)。細(xì)數(shù)大額存單可能會(huì)出現(xiàn)三大問題。

一、無法按時(shí)足額兌付本息

按正常情況來說，大額存單是一定會(huì)按時(shí)足額兌付本息的。這款產(chǎn)品從本質(zhì)上來說屬于定期存款中的一種。

定期存款是銀行最傳統(tǒng)，最經(jīng)典的產(chǎn)品，它的正常兌付標(biāo)志著銀行還在正常經(jīng)營。倘若定期存款都無法兌付了，那這家銀行多半是要面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)了。

如果遇到這種情況，肯定是銀行的原因，銀行要承擔(dān)責(zé)任。不過到了銀行倒閉的時(shí)候，銀行也沒有什么能力承擔(dān)責(zé)任了。出了風(fēng)險(xiǎn)的銀行只能靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)來接管，靠其他大行來托管，靠存款保險(xiǎn)基金來賠付了。

二、是虛假存單

虛假存單在最近幾年的新聞里經(jīng)常出現(xiàn)，它的來源無外乎兩種：來自儲(chǔ)戶一方，來自銀行一方。

來自儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶隨便拿張紙寫上一百萬大額存單，銀行肯定不會(huì)兌付；儲(chǔ)戶拿著家人或是朋友給的虛假存單，在銀行就沒有記錄，銀行也是不會(huì)兌付的。這個(gè)責(zé)任在儲(chǔ)戶這一方，屬于偽造金融票證罪，是會(huì)被判刑的。

來自銀行

是銀行工作人員蓄意欺騙儲(chǔ)戶，提供虛假存單，責(zé)任在銀行工作人員，應(yīng)該由這個(gè)工作人員來承擔(dān)責(zé)任。在這個(gè)過程中，銀行也有責(zé)任，至少是管理不嚴(yán)。向監(jiān)管投訴，向法院起訴都可以。

三、購買成了理財(cái)非大額存單

儲(chǔ)戶本意是辦理存款，但在客戶經(jīng)理的誘導(dǎo)下辦成了理財(cái)或是保險(xiǎn)，這是銀行的責(zé)任。可難題是，如何能夠證明是銀行誘導(dǎo)而不是儲(chǔ)戶主動(dòng)的行為呢？如果是儲(chǔ)戶在知曉產(chǎn)品的情況下主動(dòng)選擇了理財(cái)，那毫無疑問是儲(chǔ)戶的責(zé)任。

這種情況比較難判斷，也最容易引起糾紛。所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求客戶辦理理財(cái)時(shí)要進(jìn)行雙錄，也就是錄音錄像，保證是客戶的本意購買。

總結(jié)：

只要你購買的是大額存單，想要出問題，概率極低。如果真出問題了，可能也就局限于上述三類問題。具體是誰的原因，誰肯定要承擔(dān)一定的責(zé)任。儲(chǔ)戶和銀行之間的糾紛最直接，最快速的解決機(jī)構(gòu)是銀保監(jiān)局，其次如果還是解決不了再上升到法律層面。