因為此類智能存款產(chǎn)品存在一定的流動性風(fēng)險，之前就被監(jiān)管部門多次點名且進行窗口指導(dǎo)。現(xiàn)在監(jiān)管層叫停的目的，就在于降低銀行的負債成本。從而達到降低貸款利率、解決小微及民營企業(yè)的融資難融資貴的問題。

比如說，億聯(lián)銀行的億聯(lián)智存產(chǎn)品，靠檔計息方式下的一年期存款利率一度高達4.0%以上，滿期復(fù)合年化利率最高曾至6.0%，這顯然是攬儲成本太高了。此次調(diào)整的主要方向就是這類型的存款產(chǎn)品。

自2018年以來，靠檔計息的存款產(chǎn)品越來越多了，已經(jīng)從民營銀行擴散至城商行、農(nóng)商行甚至國有大行，此類產(chǎn)品不設(shè)具體存款期限，提前支取時靠檔計息，通常我們稱之為智能存款產(chǎn)品。其產(chǎn)品利率明顯高于普通定期存款利率，存在一定的流動性風(fēng)險。因為它在提前支取時，是將收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給非銀行類的金融機構(gòu)。

隨著靠檔計息產(chǎn)品被要求調(diào)整，尤其是部分民營銀行的智能存款產(chǎn)品可能會直接下架，比如說那些存期不滿一年，利率卻高達4.0%以上的除了調(diào)整利率就是下架。而中短期利率也可能要進行調(diào)整，但下架的可能性較低。

總之，此次監(jiān)管下發(fā)的《關(guān)于全國市場利率定價自律機制規(guī)范定期存款提前支取靠檔計息有關(guān)要求》通知，即要求各大商業(yè)銀行采取措施落實相關(guān)要求，在監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)下制定過渡期方案，實現(xiàn)過渡期產(chǎn)品切換工作。但最終還是會豐富自己的創(chuàng)新產(chǎn)品線，繼續(xù)給客戶提供優(yōu)質(zhì)及便捷的金融服務(wù)。事實上，每隔一段時間都會有智能存款產(chǎn)品被要求“調(diào)整”的消息傳出，只是這一次的力度更大，因為目前我們的經(jīng)濟下行壓力比較大，監(jiān)管對實體經(jīng)濟的融資成本高的難題，非常重視。