溯源認(rèn)為：定期存款40萬(wàn)，預(yù)期80萬(wàn)分銀行存款。個(gè)人建議選擇平頂山銀行或者億聯(lián)銀行的智能存款，其次選擇中型股份制銀行的大額存單。
平頂山銀行的智能存款，類似于中長(zhǎng)期定期存款的一種創(chuàng)新玩法。其利率分檔計(jì)算，最高可達(dá)5.40%。最合適的存款期限選擇兩年，期利率4.80%，超過(guò)三年以上，時(shí)間周期太長(zhǎng)，不確定太多，同時(shí)利率上僅僅高出0.2個(gè)百分點(diǎn)，時(shí)間成本上很不劃算。同樣的資金，存2+3年的方式，比一次性存款5年得5.4%的利率收益更高。由于該銀行屬于中小銀行，而銀行業(yè)最后集中洗牌是必然趨勢(shì)，所以建議80萬(wàn)總30萬(wàn)存這樣的中小銀行。
另外50萬(wàn)，個(gè)人建議購(gòu)買股份制商業(yè)銀行的大額存單，目前四大行的大額存單收益率普遍保持在4.2%上下，例如招商銀行303按3年期4.18%，同金額、同期限的情況下，農(nóng)業(yè)銀行為4.125%，區(qū)別不大。該部分存于兩個(gè)銀行，雖然銀行大額存單不存在兌付危機(jī)，但考慮理論上的概率，以及存款保險(xiǎn)制度本息賠付最高限額50萬(wàn)等綜合考慮下，選擇20萬(wàn)+30萬(wàn)組合。
總之：80萬(wàn)存款，分銀行存取，最好是三家左右，同時(shí)收益性高低搭配。