我們先了解一下什么是民營(yíng)銀行。民營(yíng)銀行的資金主要來(lái)自民間，由民間資本控股，其興辦的重要?jiǎng)訖C(jī)是為民營(yíng)企業(yè)提供資金支持和服務(wù)，采用的是市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制。比如深圳前海微眾銀行（騰訊發(fā)起）、浙江網(wǎng)上銀行（阿里發(fā)起）等。目前已有17家獲批。

民營(yíng)銀行為什么能提供更高的利率（我們認(rèn)定為存款利率）呢？首先是其沒(méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，所有業(yè)務(wù)網(wǎng)上操作，因此可以節(jié)省大筆人工和運(yùn)營(yíng)成本。其次其主要針對(duì)中小私營(yíng)企業(yè)貸款，貸款利率較高，這是因中小企業(yè)貸款資質(zhì)審核較難，很難通過(guò)普通銀行貸款，因此往往愿意或只能承擔(dān)更高利息從民營(yíng)銀行貸款。再次民營(yíng)銀行起步晚、規(guī)模小、客戶少、可信度低，只能通過(guò)更高的存款利率進(jìn)行攬儲(chǔ)。

那為什么人們還是愿意選擇國(guó)有銀行呢？無(wú)非有以下幾個(gè)原因：

一、風(fēng)險(xiǎn)低。國(guó)有銀行由國(guó)家背書(shū)，風(fēng)險(xiǎn)極低，而民營(yíng)銀行是私營(yíng)企業(yè)，因?yàn)楸O(jiān)管機(jī)制的不健全，私營(yíng)企業(yè)對(duì)利潤(rùn)最大化的更強(qiáng)烈追求，容易導(dǎo)致銀行面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，因此老百姓對(duì)民營(yíng)銀行的接受認(rèn)可程度較低。

二、認(rèn)知度高。國(guó)有銀行成立時(shí)間長(zhǎng)，網(wǎng)點(diǎn)眾多，隨處可見(jiàn)，早已深深印刻在百姓心里。而民營(yíng)銀行地域性強(qiáng)，推廣力度小，很多人根本都不知道其存在，更談不上選擇其存款。

三、產(chǎn)品豐富。國(guó)有銀行經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展比較成熟，能夠?yàn)榭蛻籼峁┮粩堊臃?wù)。現(xiàn)在線上線下也在進(jìn)行融合。而民營(yíng)銀行的主要陣地在網(wǎng)絡(luò)，而互聯(lián)網(wǎng)通道又沒(méi)有完全打通，除存款外，老百姓還有很多其他需求如線下結(jié)算無(wú)法滿足，因此民營(yíng)銀行需要能夠提供更豐富的產(chǎn)品種類。