2015年單年度央行連續(xù)五次下調(diào)了銀行定期存款利率，一年定期存款利率從2.55%%水平下降至1.5%水平，二年定期存款利率從3.35%水平下降至2.1%水平，三年定期存款利率從4%水平下降至2.75%水平。
現(xiàn)階段仍保持2015年10月24日央行公布調(diào)整的銀行利率，年化利率：三個(gè)月定期為1.1%、六個(gè)月定期為1.3%，一年定期為1.5%，二年定期為2.1%，三年定期為2.75%。
調(diào)整以后的銀行定期存款，很多投資者因?yàn)槎ㄆ诖婵畹哪昊实停M(jìn)而選擇低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)投資。當(dāng)然，仍有投資者繼續(xù)進(jìn)行定期存款。
那么，為什么在豐富金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，還有投資者繼續(xù)選擇存定期存款呢？
一、銀行定期存款的安全級(jí)別高。
銀行存款可謂是“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”理財(cái)，不僅僅是“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”，如果銀行破產(chǎn)、倒閉還有存款保險(xiǎn)先行墊付上限50萬(wàn)的“保險(xiǎn)”額度。
但是理財(cái)產(chǎn)品呢？如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或者清盤(pán)，是沒(méi)有賠付的。從安全級(jí)別的角度講，銀行定期存款的安全級(jí)別要高于理財(cái)產(chǎn)品。
二、銀行定期存款年化利率有上浮，期限長(zhǎng)的產(chǎn)品年化利率并不比理財(cái)?shù)汀?br />通常大家進(jìn)入銀行營(yíng)業(yè)部，展示給儲(chǔ)戶看的并不是銀行的基準(zhǔn)利率，而是經(jīng)過(guò)上浮以后的銀行存款利率。
銀行在執(zhí)行存款利率時(shí)會(huì)依據(jù)市場(chǎng)的需求申請(qǐng)可執(zhí)行的銀行存款利率，一般銀行會(huì)在定期存款利率的基礎(chǔ)上浮15%左右。
各個(gè)銀行的上浮標(biāo)準(zhǔn)存在不同。并且銀行在2015年以后推出了一款名為“大額存款”的產(chǎn)品，與定期存款的性質(zhì)是一樣的，但是存在幾點(diǎn)不同：
1、有起始金要求，一般個(gè)人為20萬(wàn)、30萬(wàn)元以上，機(jī)構(gòu)則為50萬(wàn)、100萬(wàn)以上；
2、年化利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮40%、45%、50%不等的水平；
3、大額存單在到期7個(gè)工作日之前可以在銀行平臺(tái)中進(jìn)行轉(zhuǎn)手變現(xiàn)。
以三年定期存款為例，定期存款的基準(zhǔn)利率為2.75%，上浮以后的年化利率則為3.85%、4%、4.125%水平。同期低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率約在3.5%-6%之間。
也就是說(shuō)，銀行一部分定期存款的產(chǎn)品并不比低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品年化利率低。
三、銀行定期存款的認(rèn)可度高。
銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品分為了五個(gè)等級(jí)，分別為R1-R5，對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)表示為：低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。
其中，金融市場(chǎng)主流風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)有兩款，一款是低風(fēng)險(xiǎn)，另一款為中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)。
低風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品主要投資的渠道為：銀行存款、大額存單、國(guó)債、國(guó)債逆回購(gòu)、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?ldquo;無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”、低風(fēng)險(xiǎn)貨幣類投資。中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品除了能夠投資低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)投資產(chǎn)品以外，還能投資：貨幣基金、銀行理財(cái)、高信用等級(jí)債券、信托等。
也就是說(shuō)，銀行定期存款本就是低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資渠道之一，認(rèn)可度本來(lái)就很高。
并且，就現(xiàn)在豐富的金融產(chǎn)品之下，很多投資者對(duì)于金融產(chǎn)品的分類并不清楚，容易出錯(cuò)。相對(duì)比之下，銀行存款認(rèn)可度高，便利程度較高，更加適合。
總結(jié)：銀行定期存款基準(zhǔn)利率現(xiàn)階段較低，但是銀行一般有上浮，并且還有大額存單這類存款產(chǎn)品，年化收益率并不比低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)汀．?dāng)然，銀行定期存款的最大優(yōu)勢(shì)則是：安全級(jí)別高以及市場(chǎng)認(rèn)可度高。