結(jié)構(gòu)性存款最近兩年比較火熱，很多銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款收益都比較高，所以深受大家的親睞，目前銀行結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模大概是在9萬億左右。

對(duì)于結(jié)構(gòu)性存款，大家的認(rèn)識(shí)相對(duì)比較模糊，因?yàn)樗炔幌褚话阈缘拇婵睿植幌胥y行理財(cái)產(chǎn)品，很多朋友在接觸的時(shí)候不知道怎么給它定義。

不過2018年9月28日銀保監(jiān)會(huì)給了大家答案：結(jié)構(gòu)性存款就是一般性存款。

2018年9月28日銀保監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，其中里面對(duì)結(jié)構(gòu)性存款的相關(guān)規(guī)定是這樣的：

結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，納入存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)的繳納范圍，相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定計(jì)提資本和撥備。衍生產(chǎn)品交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理，應(yīng)當(dāng)有真實(shí)的交易對(duì)手和交易行為。

資管新規(guī)出來之后，結(jié)構(gòu)性存款被定義為一般性存款，和我們通常所認(rèn)識(shí)的存款是一樣的，都必須交存款準(zhǔn)備金以及存款保險(xiǎn)保費(fèi)，同樣受到存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)。

不過結(jié)構(gòu)性存款跟一般性存款又有一些區(qū)別。

我們都知道一般存款是保本保息的，就是說你能獲得多少利息，從你存款那天開始就知道，比如你存款10萬塊錢三年期，年利率是3.85%，那你一年獲得的利息就是3850元，到期之后總共可以獲得11550元，這個(gè)錢你將可以一分不少的拿到。

而結(jié)構(gòu)性存款跟一般存款最大的區(qū)別就在于存款的利息會(huì)用于掛勾投資金融衍生品。

比如你存款10萬塊錢一年期，10萬塊錢一般性存款可以獲得2200塊錢的固定利息，但銀行會(huì)拿著這2200塊錢的利息去投資一些金融衍生品，比如股指、外匯等等，這部分投資收益可能比2200塊錢多，也有可能比2200塊錢少，如果掛鉤的金融衍生品在協(xié)議范圍之內(nèi)，那2200塊錢有可能變成3000塊錢，但也有可能會(huì)變成1000塊錢。

這意味著你的結(jié)構(gòu)性存款到期本金是100%可以拿回的，至于利息能拿到多少，關(guān)鍵看掛鉤的金融衍生品市場(chǎng)表現(xiàn)。