理財(cái)一般要從三個維度來考慮：安全性、收益性和流動性。其中，安全性和流動性成正比，和收益性成反比。因而，我們理財(cái)時就要綜合考量這三個指標(biāo)。

余額寶的本質(zhì)是一款貨幣基金，貨基的突出特性就是安全性高、流動性高，但收益率較低，它適合的就是一些風(fēng)險承受能力屬于謹(jǐn)慎型的投資者。因而，如果我們想要追求較高一點(diǎn)的收益率，那么就要承受較高一點(diǎn)的風(fēng)險，畢竟收益和風(fēng)險是對應(yīng)的。同時，也需要適當(dāng)降低一些對流動性的要求。

簡單講，如果投資者是屬于保守型、謹(jǐn)慎型的投資者，要想選擇比貨基高的理財(cái)產(chǎn)品，可以考慮大額存單、智能存款和結(jié)構(gòu)性存款以及收益憑證，大額存單、智能存款一年期的利率可能和余額寶收益率差不多，但是結(jié)構(gòu)性存款的利率是可以去到近4%的，收益憑證更是在3%-6%左右。如果投資者是屬于平衡型或以上的投資者，那么能夠承受R3級以上的風(fēng)險，自然能夠獲得的收益率也會去到6%以上。

所以，追求理財(cái)?shù)氖找媛时仨氁獜淖约旱娘L(fēng)險承受能力出發(fā)，既不宜盲目追高，也不宜過度保守，可以選擇和自己風(fēng)險承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。