40萬存銀行，每家銀行的同檔次利率有差異，其實差異并不大，差異主要體現在大額存單與儲蓄年限兩個方面，同時，要考慮適當的流動性，萬一需要用錢，可以及時取出來不受損失或者少受損失，最合適的方法是階梯存款法：

一年期定期存款10萬，到期后轉存為3年定期存款；兩年期定期存款10萬，到期后轉存為3年期定期存款；三年期大額定期存款20萬，到期后轉存三年期大額定期存款。

第一年：10萬享受1年定期利息，10萬享受2年定期利息，20萬享受3年大額定期利息；

第二年：10萬享受3年定期利息，20萬享受3年大額定期利息，20萬享受2年期定期存款利息。

第三年以后，全部是三年定期利息與3年大額存單利息，每年都會有定期存單到期，想用錢可以先使用到期的存單。