40萬塊錢不算多也不算少,至于怎么存款最合適,關鍵要看你對流動性的要求如何。
我們先來看一下,不考慮流動性的前提下,如何存款最合適。
如果不考慮流動性,那么去銀行存款的時候,首先要考慮的就是收益,怎么存款利息最多就怎么存。
至于40萬塊錢如何存款利息最大,我們要從幾個方面去考慮。
1、選擇合適的存款期限。
通常情況下,存款期限越長,對應的存款利息越高,比如目前一年定期很多銀行的利率都只有2.1%左右,但是三年定期很多銀行都可以給到3.58%以上,甚至個別銀行可以給到4%以上。
所以對于大家來說,想要獲得更多的利息,那么可以存三年或者5年定期。
2、選擇合適的銀行。
目前我國有4000多家銀行,不同的銀行給到的利息是不一樣的,即便是同一個銀行,他們在不同的城市,同一個城市不同的網點,給到的利息都有一定的差別。
但從整體來說,能夠給到利息最高的一般都是一些小銀行,比如農商行,信用社,小的城市商業銀行,村鎮銀行,民營銀行等等。
這些小銀行給到的存款利率明顯會比六大國有商業銀行以及12家股份制銀行更高,比如同樣是三年定期,很多大銀行給的利率都只有3.58%左右,但是這些小銀行卻可以給到4%以上的利率。
所以想要獲得更多的存款利息,那可以考慮把錢存入這些小銀行里面。
可能有些朋友擔心這些銀行網點少,規模小,怕存款不安全,實際上沒有必要,即便這些小銀行再小,但是他們也是經過銀保監會和央行批準設立的銀行機構,受到的監管跟其他大銀行是一模一樣的,所以只要大家通過正規的渠道去存款,基本上不會有什么風險。
再說40萬存款受到存款保險條例的保護,只要不超過50萬,不管銀行出現什么情況,都可以無條件地拿回來。
3、選擇合適的存款時間點。
不同的時間點存款利息是不一樣的,一般情況下在每年的六月十二月份以及春節之前的一個月,銀行給的利率都比較高,因為這些時間點銀行會面臨流動性以及監管考核,所以為了吸收更多的存款,銀行會上浮更高的存款利率。
4、選擇合適的存款產品。
目前銀行有多種存款產品,比如普通存款、大額存單、特色存款、結構性存款,不同的存款產品給到的利率是不一樣的。
對于那些大銀行來說,一般情況下,大額存單給的利率都會比普通定期存款更高,但是對于一些小銀行來說,特色存款的利率有可能是最高的。
綜合以上4點因素之后,如果大家對流動性沒有要求,比如未來3~5年之內都不會用到這筆錢,那就要首先考慮如何讓這筆錢利息最大化。
想要獲得更多的利息,大家可以在每年的6月份12月份或者春節之前的一個月,在那些中小銀行里面存個40萬三年定期或者5年定期,而且可以選擇那些大額存單,這樣可以獲得更高的存款利息。
我們再來看一下考慮流動性,如何存款最劃算。
目前很多人在去銀行存款的時候,往往容易忽略流動性,只追求高收益,但如果忽略流動性,一旦未來大家想把這筆錢提前支取出來,那就會很被動。
因為目前不論是普通定期存款還是大額存單或者其他存款,都不能提前支取掛檔計息,這意味著大家提前支取只能按活期利率來計算,而目前很多銀行的活期利率都是非常低的,大多數銀行的活期利率都只有0.3%~0.35%之間,這意味著大家提前支取就相當于白存了。
因此在考慮流動性的前提下,我是不建議大家存太長期限的,如果未來兩三年之內大家隨時有可能用到這筆錢,那我建議大家還是存一年定期。
目前有些小銀行推出的一年定期特色存款,利率也是比較高的,個別小銀行一年定期甚至可以給到3.5%以上的利率,這個其實還算是比較劃算的。
當然如果一年之內大家隨時有可能用到這筆錢,那我不建議大家存款,可以把這筆錢用于購買一些貨幣基金,目前大多數貨幣基金的七日年化收益大概在2.2%~2.5%之間,但這些資金可以隨存隨取,流動性非常高。