100萬的存款，建議50萬買入債券基金，可每年實(shí)現(xiàn)差不多3萬元的現(xiàn)金收入，可以改善生活，另外50萬買入股票基金或者買入指數(shù)基金（統(tǒng)計(jì)顯示長期來看，大多數(shù)基金經(jīng)理跑不贏指數(shù)基金）實(shí)現(xiàn)10－15%的復(fù)合增長；當(dāng)然了，如果要追求更高的回報可以把50萬買入債券基金，40萬買入股票基金，10萬自己留著買賣股票或者期權(quán)，博一搏，就算全部輸了也不至于損失本金；

總的來說，根據(jù)投資的風(fēng)險可以分成幾大類；

1，期貨，期權(quán)，融資類投資，年回報區(qū)間－200%－無窮大，投資者普遍預(yù)期<0；

這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是很高的杠桿，而杠桿的作用是同時放大風(fēng)險和收益，如果買對了方向，收益會很大，同樣的如果買錯了方向，損失會很大，甚至有爆倉的風(fēng)險，所謂的爆倉是損失全部本金。當(dāng)然了，正規(guī)的券商提供的期貨，期權(quán)，融資類產(chǎn)品的時候一般會做好風(fēng)險控制，在即將爆倉的時候主動平倉。但2015年的時候我A股的千股跌停的時候，那些高位融資買入股票的，很多在爆倉之后還倒欠券商的錢。2015年有朋友從3000點(diǎn)開始1：4配資買入，投入100萬，股票升了之后繼續(xù)配資買入，股票帳戶最高達(dá)到2000萬；千股跌停后賬戶歸0，還倒欠券商200多萬；可以說這類產(chǎn)品的回報和風(fēng)險都很高，我們以正常券商提供的1：1融資來看，最多是買入的股票歸0，自己本金損失和券商的融資損失，即回報率為－200%，而收益也是翻倍的，理論上收益是可以無窮大的，但我們都知道獲得超高額的收益是一種小概率事件；而普通投資者投資這類產(chǎn)品的普遍預(yù)期是虧損的，這類產(chǎn)品和dubo其實(shí)本質(zhì)上并不大，十賭九輸，大部分人投資這類產(chǎn)品最終的結(jié)果都是虧損；

2，房產(chǎn)投資，年回報區(qū)間5－10%，普通投資者預(yù)期5%；

我國房地產(chǎn)經(jīng)過這么多年的發(fā)展已經(jīng)，房價已經(jīng)處于一個絕對的高位，一線城市的房價已經(jīng)接近或者高過國際同類的城市，現(xiàn)在深圳的房價已經(jīng)接近甚至超過HK，上海，北京的房價已經(jīng)高過東京，紐約等國際化的大城市，而無論從人均收入水平還是財(cái)富水平上說，我國的房產(chǎn)價格已經(jīng)處于一個歷史高位。繼續(xù)上升的可能性其實(shí)不大，很難想象上海的房價成為紐約的5倍，平均工資是紐約1／3的時候是一個什么場景。所以說一線城市的房價穩(wěn)中有升，但升幅不會太大；

二線省會城市因?yàn)楦魇〉奈缧?yīng)，三線或者以下城市的人口會向省會城市集中，因人口增加帶來的房產(chǎn)需求的上升會導(dǎo)致二線省會城市的房價有一波漲幅，但現(xiàn)在也已經(jīng)基本接近尾聲了；

三線或者以下城市，隨著城市化進(jìn)程放緩，這些地方基本都是人口凈流失的地方，房子供應(yīng)繼續(xù)增加，人口卻在持續(xù)減少，這些地方的房價會慢慢的下降；

但房價大跌不符合國家，地方政府，銀行，現(xiàn)有業(yè)主，地產(chǎn)生等各方的利益，因此房價下跌的可能性也不大，總體來說房價的升幅以后可能和我國的通貨膨脹水平接近，在5－10%的水平；

3，各種無風(fēng)險的投資產(chǎn)品，年回報在0.5%-4%之間，普遍預(yù)期3.6%;

無風(fēng)險投資指的是對方違約的概率極低的情況，也就是說安全性極高的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品主要有；

銀行存款，有活期存款，定期存款，大額存款等產(chǎn)品，利率從0.5%-4%不等；

保險的分紅險，一般來說保險可以提供的穩(wěn)定的回報在2%-3%之間，保險和銀行存款相比的優(yōu)勢是這個回報可以是長期的，而銀行存款的收益可能會逐年降低；

貨幣基金，貨幣基金的回報一般在2%-3%之間，貨幣基金的回報隨著銀行存款利率的下降而下降；

國債，20年期國債現(xiàn)在的利率是3.6%,國際上一般把20年期國債的收益率作為無風(fēng)險收益的基準(zhǔn)；

銀行理財(cái)，很多銀行理財(cái)是以上各種理財(cái)產(chǎn)品的組合，當(dāng)然銀行可能會把無風(fēng)險收益部分拿去做高風(fēng)險的投資，這樣就可以做成一個保本但收益可能高于無風(fēng)險收益的產(chǎn)品，一般來說，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益在4－5%之間；

4，各種基金，年回報在6－15%之間，普遍預(yù)期為8%；

基金主要分為股票型基金，就是說大部分的資理財(cái)序資股票的，最近股票型基金的基金經(jīng)理各種操縱股價，老鼠倉，內(nèi)幕交易的新聞不少，但總體來說，股票型基金經(jīng)理的投資能力還是要強(qiáng)于一般人的，優(yōu)秀的基金可以做到10－15%的年復(fù)合回報；

債券型基金，就是說大部分的資金是購買各種債券的，包括國家債券，地方政府債券，企業(yè)信用債券，有的基金還會使用杠桿，就是從其他金融機(jī)構(gòu)融資來買入債券；一般來說這類基金長期回報率在6－8%之間；

貨幣基金，前面已經(jīng)說過，基本上可以算是無風(fēng)險投資產(chǎn)品了，回報率在2－3%之間；

我國獨(dú)有的打新基金，打新基金顧名思義就是以打新股為主要目的的基金，在其他市場，比如美股和港股，打新不是一定賺的，且個人投資者和機(jī)構(gòu)投資者打中的概率差不多；但在A股，機(jī)構(gòu)投資者是可以線下申購的，他們打中新股的概率遠(yuǎn)超普通散戶投資者，更重要的是打中新股就和中獎一樣。打新的基金回報比較穩(wěn)定，但一般也不會超過10%；

5，商品投資，年回報0－200%，普遍預(yù)期0；

現(xiàn)在的資本是無處不在，炒作也是無處不在，蘭花，藏獒，大蒜，核桃，還有茶葉等等各種產(chǎn)品都可能成為被炒作的對象，但誰都知道這是一種擊鼓傳花的游戲，最后一個接手的人會虧得一塌糊涂。風(fēng)險和收益并存，但不是業(yè)內(nèi)人士，最終成為接盤俠的概率非常高；

已經(jīng)有了2套房了，假設(shè)每套房100萬，價值200萬，已經(jīng)有2／3的資產(chǎn)配置在房產(chǎn)上，其實(shí)已經(jīng)足夠了；剩下的100萬的存款，如果是我的話，我會把把50萬買入債券基金，這樣每年有3萬的自由現(xiàn)金，可以改善生活或者投入高風(fēng)險的產(chǎn)品中，40萬買入股票基金，理想情況下可以有6萬的收益，10萬自己留著買賣股票或者期權(quán)，博一搏，單車變摩托，如果運(yùn)氣好了，可以把賺到的資金轉(zhuǎn)入債券基金，維持10萬的賭資。