第一，本次并不是基準(zhǔn)幾率的下調(diào)而是最高利率上限計算方法由原來的基準(zhǔn)利率上浮50%變成了基準(zhǔn)利率加點。最大的影響是一年以上的大額存單利率上限受到了影響。

那么，如果你本來存的是一年定期存款，則沒有影響！

如果你存的不是大額存單而是普通存款，這些存款原來的利率水平離著上限很遠(yuǎn)，現(xiàn)在利率上限下降了，你存的存款利率依然離著上限有一定的距離，則也沒有影響！

只有存的是長期，比如兩年、三年的大額存單，那未來的收益率才可能會受到影響。

第二，由于本次利率自律機(jī)制是從6月21日開始實施的，故之前已經(jīng)購買的產(chǎn)品不會受到影響。

我舉個非常極端的例子。假設(shè)某人在6月20日在工商銀行存入了三年期大額存單，存款利率為每年4%。新的工商銀行三年期大額存單的利率上限為2.75%+60BP=3.35%。由于在利率上限調(diào)整前已經(jīng)存入銀行了，故不受影響。等這筆錢到了2024年6月20日到期后如果你繼續(xù)續(xù)存才會受到利率下降的影響。

第三，如果現(xiàn)在手里的是現(xiàn)金，且未來是準(zhǔn)備存大額存單的話確實可能會受到直接影響。那么我給兩點建議，具體是不是要這么做，或者說能不能這么做由您自己來決定。

1.將錢存到農(nóng)商行去，選擇5年存單。我看到一些農(nóng)商行給出的5年期存單每年的存款利率能夠做到4%，這幾乎是目前最高的利率水平了。當(dāng)然，您要確保五年內(nèi)不會突然使用這筆錢，否則提前支取的話之前計算的定期利息是都拿不到的，只能按照0.35%左右的活期利率計算利息，這就很虧了。五年還是挺長的一段時間，因此請您考慮清楚、對外來的用資情況有一個合理的預(yù)期。

2.通過其他方式理財。未來存款利率會越來越低，這次還沒有調(diào)整存款基準(zhǔn)利率呢，未來調(diào)低的話則會導(dǎo)致所有存款利率均下調(diào)，不管你存的是大額存單還是普通存款，基準(zhǔn)利率一旦調(diào)整是要影響所有期限、所有銀行、所有類型的存款收益率的。為了降低實體企業(yè)的融資成本，存款利率越往后越低，故即使本次調(diào)整你沒受到影響不意味著未來也不會受影響。

因此，我建議要拓寬理財投資渠道。那些高風(fēng)險的我就不說了，畢竟會存定期存款的朋友不太能接受高風(fēng)險、高收益的東西。講一個比較穩(wěn)妥的投資方向，債券基金。這東西的風(fēng)險和收益相對穩(wěn)定。在正常情形下，一年的年化收益率能夠達(dá)到5%-7%、行情不好的時候也能達(dá)到2%-3%以上。整體來說，存?zhèn)€幾年下來，債券基金的收益率在4%-6%之間是沒有多大問題的。當(dāng)然，債券基金會出現(xiàn)部分月份因為行情太差導(dǎo)致本金損失的情形發(fā)生，不過你只要穩(wěn)住不亂操作之后都會漲回來的。最后說一點，我說的是債券基金，不是股票基金，也不是混合基金。你別自己搞錯了來怪我哦！