我們大致可以把財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分為基礎(chǔ)大額損失風(fēng)險(xiǎn),中端現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn),高端財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)。
基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具屬于可以轉(zhuǎn)移各類突發(fā)事件和大額財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)的工具,主要用于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和損失補(bǔ)償?shù)取?/p>
比如我們常見的保障型保險(xiǎn)工具等,就是起到基礎(chǔ)保障作用,可以把我們?nèi)粘I詈凸ぷ髦校嬖诘牟淮_定疾病和意外帶來的財(cái)務(wù)損失,轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司承擔(dān),從而保持自身財(cái)務(wù)的穩(wěn)定持續(xù)。
這類風(fēng)險(xiǎn)往往是發(fā)生頻率低,但一旦發(fā)生財(cái)務(wù)損失極大的類型,會影響個(gè)人收支平衡和家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。
對于普通家庭來說,一般通過風(fēng)險(xiǎn)管理工具轉(zhuǎn)移基礎(chǔ)的財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)即可,而對于中產(chǎn)和富人來說,還需要考慮未來的現(xiàn)金流儲備和使用,財(cái)富傳承的問題,需要通過儲蓄壽險(xiǎn)和壽險(xiǎn)信托等中高端財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工具,來規(guī)劃未來現(xiàn)金流,解決中端和高端財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題。