最近單位搞雙錄自查（錄音錄像），數(shù)據(jù)一拉發(fā)現(xiàn)，全支行一個月下來雙錄的筆數(shù)很少，和同比環(huán)比均下降不少。為什么雙錄筆數(shù)突然就少了很多？是員工故意回避雙錄？還是有其他原因？

疫情時代見不到客戶是常態(tài)，但是銀行客戶必須繼續(xù)維護(hù)，理財產(chǎn)品還必須繼續(xù)購買，這無疑短時間內(nèi)暴力拉升了銀行的線上經(jīng)營能力，各種線上工具更新迭代非常快。

與此同時，很多之前有點(diǎn)“矯情”不愿意用手機(jī)銀行的客戶的線上操作能力也被暴力拉升了。很多很多之前怎么也學(xué)不會手機(jī)銀行的客戶全部都學(xué)會操作了，確實(shí)學(xué)習(xí)起來有難度的老年朋友們，把操作手機(jī)銀行這事全部交給了子女。

之后就發(fā)生什么事情呢？客戶不來網(wǎng)點(diǎn)了，雙錄筆數(shù)也就少了。

客戶不來網(wǎng)點(diǎn)有好也有壞。

好處是銀行和客戶雙方都省事了，社會效率大大提升，這是時代的車輪向前滾動必然發(fā)展趨勢。

壞處也很明顯，銀行客戶經(jīng)理很難見到客戶本人了，畢竟見面聊天才是最有效拉近客戶距離，了結(jié)客戶真實(shí)需求的最有效的方式。

見不到面了，銀行客戶經(jīng)理通過微信、電話推薦理財產(chǎn)品之后，雙錄（錄音錄像）也沒辦法可以做了。

那么，雙錄到底是什么？該不該做雙錄？作為金融消費(fèi)者，可不可以主動要求雙錄？

01

雙錄是什么？

雙錄，顧名思義就是錄音和錄像。雙錄最常見于購買保險時的必要要求，保險代理人要通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù),記錄和保存保險銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié),以便實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。

隨著大家都消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重視程度越來越高，到金融機(jī)構(gòu)物理網(wǎng)點(diǎn)，由金融機(jī)構(gòu)工作人員推薦購買非存款類理財產(chǎn)品，均要求進(jìn)行錄音錄像。也就是說，除了你購買傳統(tǒng)的整存整取定期存款之外，幾乎所有的推薦銷售行為均需要錄音錄像。

重點(diǎn)詞有兩個，“推薦銷售”和“非存款類”，同時滿足時需要雙錄。如果客戶自行在線上通過手機(jī)銀行自主購買，那就不需要雙錄。

02

為什么要進(jìn)行雙錄？

對銷售過程進(jìn)行雙錄，是銀保監(jiān)會、人行、金融機(jī)構(gòu)中高層都對基層機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格要求的。

每一類產(chǎn)品的雙錄都是有標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)的，銀行客戶經(jīng)理必須一字不漏、一字不錯的在雙錄鏡頭前向客戶做好各類風(fēng)險提示，其主要目的還是保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，避免誤導(dǎo)銷售，避免給客戶推薦風(fēng)險程度和適配度不匹配的金融產(chǎn)品，這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的手段之一，同時也是銀行等金融機(jī)構(gòu)的中高層，有效管控基層員工、一線客戶經(jīng)理合規(guī)銷售的手段之一。

03

客戶見不到面了，雙錄怎么辦？

遠(yuǎn)程線上推薦理財產(chǎn)品，客戶自主線上購買，按照監(jiān)管的要求，這個是不違規(guī)的。但是長期來看，始終會有一些風(fēng)險隱患。

站在銀行立場，不管推薦銷售的時候把產(chǎn)品、風(fēng)險、預(yù)期講得有多清楚和透徹，始終會有極小部分客戶，在產(chǎn)品收益不達(dá)預(yù)期，甚至是虧損的時候，會不講道理，把責(zé)任全部推到銀行身上，去銀行大鬧特鬧，銀行想息事寧人的時候或許能得到一些“賠償”。

站在客戶的立場，不管監(jiān)管和銀行本身要求多么正規(guī)和嚴(yán)格，全國有幾百萬的銀行客戶經(jīng)理，不排除總有極小部分客戶經(jīng)理會為了自己的私利，在推薦銷售的時候誤導(dǎo)銷售，侵犯客戶權(quán)益。

04

實(shí)際操作中如何應(yīng)對？

首先，鈍哥建議，只要是符合雙錄要求，有雙錄條件的時候（客戶進(jìn)店且推薦銷售）都應(yīng)該雙錄，銀行端和客戶端都不要因?yàn)槁闊┒乇埽@畢竟是保護(hù)雙方利益的事情。

特別是針對某些特定人群，比如長者雙錄，部分銀行規(guī)定客戶到了一定的年齡，不管客戶之前投資經(jīng)驗(yàn)如何、客戶是否清楚了產(chǎn)品的所有風(fēng)險，都需要到網(wǎng)點(diǎn)雙錄之后才能購買。又比如私募證券基金，就算是客戶自行在家自主購買，某些銀行APP也會嵌入必要的、必須觀看（不能拖動）的風(fēng)險提示視頻，因?yàn)樗侥甲C券基金的投資起點(diǎn)高，潛在風(fēng)險非常大。這樣既保護(hù)了客戶的權(quán)益，也保護(hù)了銀行人的權(quán)益。

其次，如果我們是一位金融消費(fèi)者，要清楚知道雙錄這一項(xiàng)規(guī)定，知道自己的合法權(quán)益如何才能被保護(hù)；要有清醒的頭腦，風(fēng)險測評的時候認(rèn)真對待，參考前一篇：銀行購買理財產(chǎn)品之前，要不要認(rèn)真對待風(fēng)險測評？如果確實(shí)不想進(jìn)店，自主購買產(chǎn)品之前把線上的產(chǎn)品說明書和風(fēng)險提示書都看一遍，看是否和銀行客戶經(jīng)理線上推薦的是否有出入。如果有疑問購買前多咨詢；自主購買私募證券這類高風(fēng)險產(chǎn)品時，風(fēng)險提示“小電影”認(rèn)真聽，不要掛機(jī)自動播放，確實(shí)符合自己的風(fēng)險承受能力再下單購買。

最后，如果通過線上各種渠道了解之后，還是對產(chǎn)品有不清楚的地方，又不想錯過這一款好產(chǎn)品，那么鈍哥建議你抽空走進(jìn)銀行，當(dāng)面和客戶經(jīng)理了解清楚，并且主動要求“錄音錄像”，這不但可以保護(hù)你的合法權(quán)益，也可以保護(hù)辛苦為你服務(wù)的銀行客戶經(jīng)理的利益。