從實際情況來看，貸款審核目前以人工和系統結合的方式比較多。線下的貸款產品以銀行為主，通常在大家提交申請后，銀行工作人員會將相關資料上報。在經過系統的初步審核后，符合放款基礎要求的用戶，會進一步提交到相關的審核專員手中。他們會對大家的還款意愿和還款能力進行著重審核，例如征信、工作收入、負債率、綜合資質等等，如果在經過整體考核后，被認定為放款風險度較高，就會拒絕大家的申請。而如果是連基礎申貸要求都不達標，可能連系統都過不了，例如有當前逾期污點，或者是信用老賴等等，這種用戶會直接被系統拒絕，連進入到人工審核的資格都沒有。

而線上的貸款口子和銀行的審核模式差不多，也是將用戶的申貸資料，先經過系統的初步篩選。明顯不符合放款要求的用戶，會直接被拒絕，不少小伙伴剛提交申請就被秒拒了，就是這種原因。初步審核通過的用戶，會進行資方匹配，然后交給資方的工作人員進行審核。

等到通過資方審核后，才能真正放款。就此來看，網貸產品的放款中并不穩，要以資金到賬為準。對于本身資質就不是很好的小伙伴來說，完全沒有必要繼續申貸，在被平臺拒絕后，要先確定自己的資質問題出現在哪里，然后進行優化。這樣才能提升貸款通過率，否則申請再多，最后也一樣會被拒的。