我給你個(gè)標(biāo)準(zhǔn)答案！

我以前就職于國內(nèi)某股份制銀行信貸部，為什么你的欠款從幾百欠款，到現(xiàn)在變成1.5萬的欠款，而且是黑名單，同時(shí)你問到，如果有欠款，為什么沒有催收，這個(gè)責(zé)任到底是歸于銀行還是個(gè)人！

第一、當(dāng)時(shí)欠款已經(jīng)很久了，有七八年時(shí)間了，有幾種可能會(huì)發(fā)生你出現(xiàn)的情況：

1、當(dāng)時(shí)還款了，還款成功還是失敗，可能你沒有注意，但是根據(jù)我在銀行的工作經(jīng)驗(yàn)分析，還款成功后，會(huì)有提示，如果還款不成功的話，會(huì)進(jìn)行沖正處理；

2、8年前的還款方式當(dāng)時(shí)可以用ATM機(jī)還款，輸錯(cuò)卡，還款失敗當(dāng)時(shí)就退款了，無法繼續(xù)存款，當(dāng)年我還信用卡的方式之一，有幾次輸入錯(cuò)卡，還款就失敗了，需要重新存款。

3、通過APP轉(zhuǎn)賬，當(dāng)時(shí)12年的時(shí)候銀行已經(jīng)有APP可以讓我們進(jìn)行信用卡還款了，如果失敗了，一般30分鐘之內(nèi)都會(huì)有提示的，但是當(dāng)時(shí)用APP還款的人不多！

4、外還有電話銀行劃賬處理，打個(gè)電話到銀行，劃款還款，也是當(dāng)時(shí)比較流行的方式！

5、還有一種常用就是在柜臺(tái)還款，如果失敗了當(dāng)時(shí)就會(huì)有提醒，失敗了柜員立刻就會(huì)提醒！

6、另外當(dāng)時(shí)的支付寶也是可以轉(zhuǎn)賬還款的，而且免收手續(xù)費(fèi)，當(dāng)時(shí)微信我記得還不支持信用卡還款！

7、你現(xiàn)在要做的就是盡可能的想起來，你是如何做信用卡還款的，因?yàn)楦鶕?jù)我的經(jīng)驗(yàn)，銀行不會(huì)為了幾百塊坑你的，很有可能你當(dāng)時(shí)還款了，但是有可能輸入錯(cuò)誤了卡，或者姓名，導(dǎo)致了你還款失敗，當(dāng)然我不是站在銀行的面故意和你抬杠。

8、重點(diǎn)之一，我相信你當(dāng)時(shí)是還款了，但是為什么會(huì)出現(xiàn)這么多的欠款，很有可能是信用卡年費(fèi)問題，按照年費(fèi)200元計(jì)算，8年時(shí)間，年費(fèi)就是1600元，加上銀行是有滯納金、違約金、罰息的計(jì)算，所以按照利滾利的方式，你的利息就增加到15000元以上了，但是這些都是可以協(xié)商的，后面講！

第二、為什么你欠款幾百元，銀行一直沒有通知你！有以下的幾種情況！

1、當(dāng)年辦卡的時(shí)候，銀行一般發(fā)送賬單的方式，大部分都是使用郵箱，國內(nèi)的信用卡規(guī)則當(dāng)年也是大部分都按照歐美的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行郵件通知的，礙于當(dāng)時(shí)的信用卡存量客戶體量龐大，當(dāng)時(shí)也不可能像現(xiàn)在這么通訊方便，所以建議你想想當(dāng)時(shí)預(yù)留的郵箱賬，進(jìn)入郵箱賬看看你是不是收到過提醒郵件。

2、當(dāng)年的信用卡系統(tǒng)，包括信用卡中心的工作人員，大部分都是用于客服，人力跟不上，也導(dǎo)致了你無法收到銀行通知的情況，系統(tǒng)也不像現(xiàn)在這么高級(jí)！

3、手機(jī)碼變更，不知道你當(dāng)年辦卡的預(yù)留手機(jī)有沒有發(fā)生過變化，如果當(dāng)時(shí)你的預(yù)留手機(jī)碼發(fā)生過變更，也會(huì)發(fā)生無法通知你的情況，如果你的手機(jī)發(fā)生變化了，銀行也是聯(lián)系不到你的！

4、郵箱遺失或者長期未登陸！當(dāng)年很多人其實(shí)都沒有郵箱的，很多時(shí)候都是用的騰訊郵箱或網(wǎng)易郵箱，我們國人一般用郵箱的不多，大部分還是使用手機(jī)，所以接收賬單的郵箱如果丟失了，也會(huì)導(dǎo)致無法收到賬單。

第三、責(zé)任到底在于誰！

1、首先這個(gè)責(zé)任按照信用卡管理辦法來說，責(zé)任主觀還是在你，但是現(xiàn)在對(duì)于持卡人，國家也有很多政策，幫助持卡人解決相關(guān)的問題，防止銀行出現(xiàn)霸王條款和行為，這點(diǎn)其實(shí)也不用太擔(dān)心！

2、銀行也有責(zé)任，其實(shí)正常來說，如果你發(fā)生了逾期情況，銀行銀行按照信用卡管理辦法對(duì)你進(jìn)行催收，但是當(dāng)時(shí)你并未收到催收信息，所以說你是不知情的，在這里你需要證明你的還款情況，之后需要向銀行申訴，你當(dāng)時(shí)進(jìn)行了還款，但是不清楚這個(gè)幾百元的情況，而且你在此期間，你并未收到任何的催收電話和催收函，也沒有任何銀行或者銀行委派的第三方催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收！

3、時(shí)間過去太久了，很多證據(jù)已經(jīng)不好尋找了，你的這筆幾百塊的欠款并非惡意欠款，因?yàn)閷?duì)于你來講，這幾百塊壓根也不是問題，如果是年費(fèi)逾期，這種就不用擔(dān)心了，壓根不是事！

第四、處理方案！

1、主動(dòng)、主動(dòng)、還是主動(dòng)，你一定要主動(dòng)和銀行溝通，問清楚自己的這筆欠款到底是什么原因！銀行可以查到原始數(shù)據(jù)，問清楚到底是欠款沒有還完，還是信用卡年費(fèi)的問題！

2、每次和銀行電話溝通的時(shí)候，一定要錄音，并且問清楚該客服的工，做好記錄，切記給客服說清楚，你們的通話正在錄音，否則在采納證據(jù)階段，可能會(huì)視為無效證據(jù)！

3、給銀行客服證明，你是非惡意欠款的，要求減免所有的罰款、罰息、滯納金，讓客服直接轉(zhuǎn)到主管部門，如果他們不配合，就先投訴銀行內(nèi)部的投訴部門，說清楚，再有一次就去人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)投訴！

4、銀行不受理，就直接去人民銀行當(dāng)?shù)氐姆中校餍殴芾碇行胚M(jìn)行投訴，每家銀行在當(dāng)?shù)囟加姓餍诺膶Ｂ毺幚砣藛T，讓他們給你協(xié)商處理，主張你自己的權(quán)利！

5、人行解決不了了，直接去銀保監(jiān)會(huì)投訴，最好在柜臺(tái)投訴，話可以說的清楚一些！

6、投訴的幾個(gè)點(diǎn)注意一下，1、要求減免所有的罰息、滯納金、違約金等，只償還本金部分，2、一定要申訴你不是惡意逾期，3、要求恢復(fù)征信上的逾期信息，呆賬信息！