想要弄清楚這個問題，首先我們要了解兩個詞匯，月利率和年利率。

一，月利率

正常情況下，我們說的利率都是月利率，比如說，傳統的民間借貸，說1分的利，其實說的就是月利率，1分就是1%；打個比方，我們跟朋友借了1萬塊錢，說清楚了，是1分的利，那么一個月的利息就是10000*1%=100元。

還有一些金融機構是按照日利率來計算的，比如微信的微粒貸、支付寶的借唄等，一般情況下日利率是萬5，意思就是，一萬塊錢一天的利息是5塊錢；那么月利率是多少？

很簡單日利率乘以30天，也就是‰*30=1.5%，也就是民間常說的分的月利率。

二，年利率

年利率的計算方法和月利率是一樣的，月利率等于日利率乘以30，那么年利率就等于月利率乘以12。

根據我們上面所講的，分月利率，它的年利率就是%*12=18%，也就說它的年利率是18%。

為什么要算這個數據呢？

因為法律規定，年利率低于24%的借貸才受法律保護，所以，銀行一般都會在表面上把利率控制在這個范圍內，然后在這里面做文章，那么下面就來講一下信用卡分期利率的正確計算方法。

三，信用卡分期利率

銀行信用卡分期利率我們應該如何計算呢？

一般情況下，銀行打電話給我們說的分期利率都是說的零點幾，說來也是相當湊巧，就在我錄這期視頻的時候，平安銀行給我打了一個電話，說有一個在信用卡額度之外的8萬塊錢可以給我用，利率是；那么這個指的是什么？

指的就是月利率是%，也就是說一萬塊錢，一個月的利息是83塊錢，也就是厘的利息，比我們民間借貸的1分的利息還要低。年利率只有%*12=。簡直是太低了，太劃算了，太值了！！！

如果你真的這么想，那么恭喜你，你掉坑里了！

四，信用卡分期利率的正確計算方法

想要理解你為什么會掉進坑里？我們需要簡單了解下兩個詞語，也就是兩種還款方式，分別是先息后本和等額本金。

先息后本意思就是先還利息再還本金；例如我們從朋友那里按照1分的利息借了1萬塊錢，時限是1年，并且約定好按照先息后本的方式來還款，那么我們只需要每個月還一下利息，也就是100元，等到12個月后，把本金1萬元還上就可以了。

而如果我們按照等額本金的方式來還款，那么我們每個月不僅需要還利息，同時還需要還上一部分的本金，也就是10000/12+10000*1%=933元，那么這兩者有什么區別呢？

區別就在于通過先息后本的方式我們基本上可以在這一年的時間內全額使用本金，而如果是等額本金的還款方式，就意味著我們每個月實際上所能夠使用的資金是越來越少的，本來借了1萬塊錢，還了半年以后，實際上我們還能夠使用的資金可能只剩下5千塊錢不到了，但與此同時我們的利息還是按照全部借貸金額的1%來計算的，如此來計算，我們所花費的利息就太高了。

而信用卡分期的還款方式恰恰就是等額本金，所以信用卡客服所說的月利率是不準的，也不能夠按照簡單的月利率乘以12來計算，我們需要通過一個別的方式來計算出信用卡分期的正確年利率。

Ok，道理就講到這，接下來直接給大家一個正確計算信用卡分期年利率的公式：

分期費率*分期月數/（分期月數+1）*24=年利率

比如上面平安銀行給我說的那個費率，計算如下：

%*12/（12+1）*24=19%

這就說明實際上這筆分期我的年利率是19%！

我們傳統民間借貸分的利息的年利率才18%，這個竟然比分的利息還要高！！！所以它是非常貴，非常不劃算的。

當然了，銀行給我們打電話的時候，我們可能沒有這么多時間來計算，那怎么辦？教大家兩個