信用卡消費退款是否等同于還款

第三方支付迅速崛起，網絡支付也變得異常便捷。使用信用卡支付可足不出戶搞定機票酒店預訂，網購商品付款等。

不過，當偶爾遇上商品或服務需退還，退回到信用卡里的這筆資金，能否在還款日自動沖抵消費?記者日前進行了一番了解發現，退款產生在賬單日前還是賬單日后，待遇有很大區別。

吐槽換航班退款竟不能算還款

昨天是王女士的信用卡還款日，為了一筆根本沒有的消費，她需要自己額外掏筆錢先還上款。為此，她對信用卡消費退款不能沖抵還款糾結不已。 3月3日是最遲還款日，客服稱，根據賬單金額，我必須為一筆沒有產生的消費還款，否則將按賬單金額和全月時間收取利息。

王女士稱，2月5日，她在攜程網預定了臺北飛北京的航班。通過某銀行信用卡消費6836元。2月7日，因換航班，王女士取消了這個訂單。

2月20日，扣除退票費后的款項6086元退到王女士的信用卡。幾天前，王女士咨詢這家銀行信用卡中心客服，這筆退回到信用卡中的款項，能否直接沖抵掉消費，而無需額外償還。

客服回應稱， 賬單日是2月15日，在賬單日之前的退款，可以直接沖抵消費;在賬單日之后的消費，不能沖抵，只能算銀行多收的錢，可于下個月還款時少還錢。 這意味著，即便沒有享受到這趟航班，為了避免沒有全額還款產生利息，王女士眼下依然需要先買單。

銀行賬單日后退款均不算還款

至于退回到信用卡的資金，王女士只能留待下次刷卡時使用，或者沖抵下個月的還款。王女士糾結的是，在昨日最后還款日之前，這筆資金已經回籠到了信用卡上，對銀行而言，這與現金還款沒有區別，緣何不能沖抵還款呢?事實上，賬單日后的退款不算當期還款，是許多銀行的通行做法。

如機票退款、支付寶賬戶退款或其他商家的消費撤銷，都屬于這種情況，只有持卡人存入信用卡的資金才將被視作還款。記者撥打工行、建行、農行、中行等多家銀行客服，均被告知，若退款在賬單日后產生，均無法沖抵當月還款，只能沖抵下個月還款。

對此，星城某股份制銀行信用卡中心人士認為這么做有其合理性。

理由是：若持卡人與商戶合謀，在每個信用循環周期開始時，在信用額度內刷掉一筆資金，然后在循環周期即將結束時，再由商戶退還到信用卡賬戶內，如果系統自動把這筆退款默認為持卡人還款，那么就等于持卡人永遠地無償占用這筆資金。他說： 銀行這樣處理，是出于防范信用卡套現的考慮。

支招可申請轉出至借記卡但有費用

實際上，若王女士如期全額還了本月賬單，原本退回來的6086元將被視作信用卡的溢繳款。記者咨詢該銀行客服獲知，除消費以外，王女士這筆退款還可沖抵下個月還款的金額。工作人員透露，溢繳款相當于增加了信用卡的信用額度，持卡消費時一般先使用溢繳款額度，再動用信用卡的信用額度。

同時，若王女士確實需要領出這筆款項，可致電信用卡中心提出申請，由客服將其轉至本行其他借記卡內。不過，這樣操作仍有一定費用產生，具體來說，將按領取金額的1%收取，最低10元/筆。

值得一提的是，若持卡人想通過ATM提款機直接以現金方式取回溢繳款，結果將得不償失：銀行將視為取現，不僅有取現手續費，還將按天計收復利，且許多銀行對當日取現還設置了額度。因此，提醒持卡人，若信用卡賬戶有溢繳款，最好直接刷卡消費。

是否所有銀行都是這樣的做法呢?中信銀行最新公布的公告顯示，溢繳款轉本行借記卡可免手續費。工行客服則稱，在信用卡所有欠款(包括已出賬單和未出賬單)均還清的狀態下，卡內仍有多的資金將視為存款，可以通過柜臺或ATM機免費領取。