雖然說征信現在越來越重要，但也沒到“征信黑了，這輩子就完了”的地步，過于夸張了。

現實中，所謂的“征信黑了”，主要都是信用卡逾期太多和貸款未按時償還導致的，有些還會顯示“代償”和呆賬的情況。不論什么原因導致的，現實中會受影響倒是真的。輕的無法再辦理各項貸款，嚴重的會影響工作、子女入學等，甚至負刑事責任。但既然遇到了，也無需恐慌，積極應對就是了。按照《征信管理辦法》規定，在結清各項欠款5年后，不良征信記錄會自動消除。也就是說，最長影響5年。所以，需要做的就是積極清償各類欠款。

各項欠款不是太多，還沒納入失信人名單。那這時候通過親朋好友融資或積極掙錢還貸，將這部分欠款清償掉，然后等5年后，不良征信記錄就會清除。

各項欠款較多，無力償還，甚至納入了失信人名單。這時候，短時間里很難清償這部分債務，而且由于工作也會受到影響，很容易進入惡性循環。這時候可以申請個人破產。

根據規定，人民法院通過網絡執行查控系統查詢被執行人財產兩次以上，未發現有可供執行財產，且申請執行人或者其他人未提供有效財產線索的人民法院應當在三個工作日內刪除失信信息，也就是說失信人是真的破產的情況是可以撤銷失信名單的。

當然，一旦申請破產后，生活中諸多方面也是會受到限制的，尤其是消費有很大限制。但不當老賴了，還可以有東山再起的機會，征信就能有機會恢復。

所以，為避免納入失信人名單，還是要積極的想辦法清償債務。逃避和消極應對是解決不了問題的，有了積極的態度，才有可能走出人生困境。