很多人對(duì)“超前消費(fèi)”的認(rèn)知就是網(wǎng)購時(shí)使用花唄，它是信貸產(chǎn)品的一種。常見的信貸工具還有信用卡。據(jù)去年統(tǒng)計(jì)的信用卡發(fā)卡量來看，人均持有0.68張信用卡。很多時(shí)候來到銀行，銀行職員也會(huì)傾情推薦你辦理信用卡，甚至表示有好禮相送。

一些人不勝其煩，但也由此產(chǎn)生了疑問，為什么有些銀行職員會(huì)追著顧客辦理信用卡呢？這里面有什么門道？

銀行通過信用卡業(yè)務(wù)得到的好處

信用卡是銀行發(fā)放小額貸款的一種載體。從有形的錢財(cái)來看，通過信用卡業(yè)務(wù)，銀行可以收取辦卡手續(xù)費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、逾期利息、高端信用卡的年費(fèi)。或許只看單人，并不多，但一旦數(shù)量上去，只需要簡單做一下乘法，便能算出，這是一筆可觀的收益。

從客戶粘性來看，走在大街上，我們能看到大大小小形形色色的銀行，而這些銀行之間是有競爭的。每個(gè)銀行都想要吸引到更多的儲(chǔ)戶，同時(shí)維護(hù)住已有客戶，增加用戶粘性，打利息戰(zhàn)，送小禮品是常見的套路。推行信用卡業(yè)務(wù)也是拓寬客戶群體、增加老客戶黏性、降低流失率的有效方式之一。

正因?yàn)殂y行能通過信用卡業(yè)務(wù)獲利，辦理信用卡也是有些員工的考核指標(biāo)之一。為了完成規(guī)定業(yè)績，拿到薪資，增加獎(jiǎng)金，銀行員工自然會(huì)向客戶不遺余力地推薦辦理信用卡。

信用卡的兩面性

都說一分錢難道英雄漢。還有人說想丟掉一個(gè)朋友，那就朝他借錢吧。沒錢寸步難行，但誰沒個(gè)急用錢的時(shí)候呢？朝誰借卻是個(gè)大問題。這個(gè)時(shí)候，信用卡的用途就凸顯出來了。它能為我們的生活帶來很多消費(fèi)上的便利性，解決我們短期的資金難題，還能在免息期進(jìn)行理財(cái)。

但信用卡的弊處也是有的，首當(dāng)其沖的便是“信用”。不可否認(rèn)，我們只要合理使用，按時(shí)還款、避免提現(xiàn)和分期，便能避免資金損失和征信問題。但有多少人能肯定自己一定能做到呢？

若是被“超前消費(fèi)”養(yǎng)養(yǎng)大了手腳，成為下月工資還這月信用卡的“月光一族”，一旦面臨失業(yè)或者一些公共衛(wèi)生事件，便很容易面臨還不上信用卡，影響征信，進(jìn)而影響今后的房貸、車貸的窘境。

所以，信用卡雖好，但要不要辦理，全看自己的具體經(jīng)濟(jì)情況了。同時(shí)謹(jǐn)記，若是辦理了信用卡，千萬記得按時(shí)還款。

超前消費(fèi)和理智理財(cái)

這兩年發(fā)生了太多事，很多人都在社會(huì)的毒打之下，意識(shí)到了好好工作，好好存錢，別亂花錢，給自己更多抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要性。不過由于此前習(xí)慣了“超前消費(fèi)”，縱然很努力了，可依然存不下太多錢。小一萬放在余額寶或者銀行定期里，每天利息還不到一塊錢。

其實(shí)，你不理財(cái)，財(cái)不理你。加深對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知，了解更多的理財(cái)方式，總有能幫你“錢生錢”的方法。如果你承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力比較低，可以選擇較為傳統(tǒng)的銀行定期、國債。若你愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇PR2~PR3銀行理財(cái)產(chǎn)品、固收類及固收+基金。在你對(duì)理財(cái)認(rèn)知比較深之前，不太建議去碰那些中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，比如炒股。

除此之外，密切關(guān)注國家大勢(shì)，跟著國家走也是很必要的。近年來我國外貿(mào)進(jìn)出口增勢(shì)喜人，外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)也映入更多人的眼簾。比如至臻海購，代銷周期只有30天，利潤折合年化卻高達(dá)12%~15%，不失為一種好選擇。

總之，金錢是我們生活在這個(gè)社會(huì)上必需的資源。在理財(cái)時(shí)，我們要多方了解，選擇適合自己的方式；在消費(fèi)時(shí)，也要時(shí)刻多留一個(gè)心眼，盡量避免“超前消費(fèi)”；在銀行職員追著你辦信用卡時(shí)，也千萬冷靜想好，它是否真的適合你。