談不上智商稅，這種返還型保險(xiǎn)本身就是給不差錢的人群準(zhǔn)備。減少人家的選擇成本。
常見的“返還型意外”，基本是用下面這種方式宣傳：
一、返還型意外險(xiǎn)的“后面”
說實(shí)話，返還型意外險(xiǎn)設(shè)計(jì)理念還是不錯(cuò)的，把【特殊風(fēng)險(xiǎn)】的保額放大。
1、然而設(shè)置的幾萬、十萬的基本意外保額就過于吝嗇了。而很多投保人，只看到上面那一串串的100萬，而沒有注意只有幾萬保額的【基本保額】！
2、我們都知道，意外事故會有三種結(jié)果：身故、傷殘、一般受傷（僅醫(yī)療）！其中傷殘有輕有重，所以意外險(xiǎn)對傷殘賠付就有1-10級，281項(xiàng)傷殘情況。而很多返還型意外險(xiǎn)，傷殘只賠重傷（1-3級的高殘、全殘等級），普通傷殘，甚至我們認(rèn)為影響我們生活工作的傷殘，可能會因?yàn)檫_(dá)不到1-3級而無法賠付。這才是為何很多人說這個(gè)保險(xiǎn)是“智商稅”的根源！
3、前面說了意外傷害的三種結(jié)果，還有一種是會產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)的，我們發(fā)現(xiàn)市面相當(dāng)多的返還型意外險(xiǎn)，居然沒有意外醫(yī)療報(bào)銷責(zé)任。
也就是說，受傷了這份意外險(xiǎn)不能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，傷殘程度輕了這份意外險(xiǎn)不能賠傷殘金，最郁悶的是若不是特定意外導(dǎo)致的意外身故，則只能賠幾萬或者10萬的意外身故保額。
所以，我們會發(fā)現(xiàn)，返還型意外險(xiǎn)，適合于不差錢，長期外面跑的人投保。并且還要輔以其他意外險(xiǎn)來彌補(bǔ)返還型意外險(xiǎn)的不足。
二、返還意外險(xiǎn)的“返還”
【返還】這兩個(gè)字從最大程度上擊中了中國人內(nèi)心的小九九；如果業(yè)務(wù)員在說一個(gè)【免費(fèi)保險(xiǎn)】，很多人基本不會去管這個(gè)保險(xiǎn)保障什么了。腦袋里面只有“我買了一款可以賠100萬，并且以后還能連本帶利都能退回來的意外險(xiǎn)。”
一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，若賠到了，還好說，若賠少了或者賠不到，這些人可不會說他們買保險(xiǎn)時(shí)候關(guān)注的是“返還、免費(fèi)保險(xiǎn)”，而是會說“保險(xiǎn)騙人！”