理財(cái)型的保險(xiǎn)，又稱之為銀保，絕大多數(shù)在銀行大廳中合作售賣，也有保險(xiǎn)公司的部分是個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，偶爾會(huì)有這樣這一類的產(chǎn)品！

非常明確的講：理財(cái)型的保險(xiǎn)是正規(guī)的產(chǎn)品，銷量巨大！但，與其他理財(cái)產(chǎn)品，相比有其特殊性，對(duì)客戶的匹配度要求較高！對(duì)銀保產(chǎn)品了解的不多，不能夠很好的匹配，也許是部分朋友，不讓買的主要原因！

首先來了解一下保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：

1，保險(xiǎn)理財(cái)，大多屬于非保本，浮動(dòng)收益，與銀行合作，在銀行大廳中，由保險(xiǎn)公司的銀保營(yíng)銷人員，1對(duì)1咨詢銷售！

2，銀保理財(cái)產(chǎn)品，多屬定期，購(gòu)買后，一旦過了猶豫期，例如15天，提前退保會(huì)被扣除一定的現(xiàn)金價(jià)值！

3，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品分類繁多！其中有個(gè)別品種屬于中風(fēng)險(xiǎn)或高風(fēng)險(xiǎn)，但日常銷售的大多數(shù)屬于中低風(fēng)險(xiǎn)！

4，銀保理財(cái)產(chǎn)品時(shí)間周期通常較長(zhǎng)，短則3~5年長(zhǎng)則終身…而且大多分期繳費(fèi)，需要有后續(xù)資金規(guī)劃，條款比較繁雜，普通人較難全面理解！

5，部分保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品如養(yǎng)老，兼顧保障型等等，出于安全性的需要，預(yù)期收益率往往偏低…而且附加的分紅，不得做剛性承諾，這也使部分投資人的預(yù)期落空，產(chǎn)生逆反心理！

再來看，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品適配的人群：

1，保險(xiǎn)理財(cái)首先是閑錢理財(cái)！有保障需求又想兼顧理財(cái)?shù)娜耸浚∵@樣有利于一舉多得！但另一方面，兩樣，有可能都不突出！

2，資金量有限，但有固定來源，又希望人工咨詢服務(wù)的理財(cái)人士！保險(xiǎn)理財(cái)，門檻較低，通常三至五千元起步，較一些其他理財(cái)產(chǎn)品，動(dòng)輒1萬，5萬的起點(diǎn)降低了許多！

3，不看重收益，對(duì)流動(dòng)性要求不高，希望長(zhǎng)期穩(wěn)健，積蓄養(yǎng)老的朋友！部分理財(cái)型保險(xiǎn)，安全性極高，預(yù)期收益，又略高于銀行存款，非常適合這類朋友！

綜上所述：根據(jù)目前的相關(guān)資料，理財(cái)保險(xiǎn)銷量巨大，但理財(cái)保險(xiǎn)作為特殊的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)客戶的匹配度要求較高，條款繁雜，時(shí)間周期較長(zhǎng)，同時(shí)收益率不夠突出，是一些朋友望而卻步的主要原因！但另一面，作為大眾化的銀保產(chǎn)品，購(gòu)買方便便捷門檻低，安全性相對(duì)較高，一舉多得是他的優(yōu)勢(shì)！因此朋友們，可根據(jù)各自身的實(shí)際情況，在詳細(xì)了解的基礎(chǔ)上，慎重考慮！