一．
我經常和大家說，重疾險+醫療險+壽險+意外險，是一個成人不可或缺的配置方案。
說實在的，對于意外險，我以前覺得它的存在感最低。
畢竟人這一輩子，意外身故的概率遠遠小于疾病身故的概率，這也是為啥意外險不能代替壽險的原因。
不過事實證明，當時的我還是太膚淺，完全忽略了意外醫療的實用性。
直到自己出了意外，報案三天就收到了理賠款，發現這個小東西還是很管用的。
事情是這樣的：
3月10號，我在家里給男票做午飯，切洋蔥的時候不小心切到了手（心安理得的甩鍋）
當時血流不止，我想著如果直接去醫院肯定要排隊，先去附近藥店拿個止血藥吧。
去了藥店，血是止住了，因為傷口比較深，醫生怕不好愈合，建議我去醫院縫一下。。。
地圖搜了離我家最近的浦南醫院，掛了個急診，交完錢，拿了藥，屁屁打了破傷風針，手指打了麻藥，醫生開始縫針，中午十二點去的，三點半回的家。
不得不承認我國的醫療資源很緊張...
接下來就是漫長的養傷期，洗頭發都要去理發店，但也堅持給大家寫稿子，敬業的女人是仙女
二．
我這才想起了那沉睡了快一年的意外險。
去年六月買了上海人壽的小蜜蜂，官網名字是大金剛，兩個是同一款產品，只不過小蜜蜂是渠道定的名稱，保費更便宜。
我是通過渠道買的，125塊／年，保——
50萬的意外身故傷殘；
20萬的特定交通意外身故傷殘；
5萬元的意外醫療（100免賠）；
250元/天的意外住院津貼；
……
找到當時購買的渠道界面后，我查了下理賠流程。
在周一晚上8:58分打了報案電話，客服小姐姐都沒問我的身份證號，直接通過電話號查到了保單。
確認還在保險期內，簡單了解了當天受傷的情況，就把理賠流程發到了我的郵箱。
前后不到五分鐘。
我把報銷的單據找了出來，掛號+手術+后續三次換藥，一共花了667.19塊，不超過3000塊，我采用的是在線申請。
今天下午3點42，上海人壽微信上通知我理賠通過了申請，已結案，順帶發了理賠通知書。
因為受傷那天我沒帶醫保卡，全程都是自費的，所以意外醫療在扣除100免賠額后，只能報銷80%。
如果帶了醫保卡，扣除免賠額，就是100%報銷的，再次提醒了大家社保一定不能斷。
這款意外險，一年的意外醫療有5萬塊，這次我只用了400多，所以剩下的保額和其他保障繼續有效。
三．
情況就是這么個情況，寫這篇文章不是賣慘，而是為了說明兩個問題。
1）意外險一定要買
意外險，顧名思義，出了意外就賠。（自殺、自殘、自然死亡、病故不屬于）
保險期內：
意外去世、殘疾了，一次性賠一筆錢，結束。
意外受傷住院了，可以報銷相關醫療費，住院還給補貼。
而且受眾人群很廣，不需要健康告知，能正常工作和正常生活的人都能買。
不隨著年齡的增長而漲價，一年花個一兩百塊，能保幾十萬甚至100萬，杠桿最高的險種。
2）理賠快慢，和公司大小沒有關系
無論是大公司的產品，還是小公司的——
小額理賠線上就能搞定，基本上3—5個工作日就能收到理賠款。
而大額理賠，比如重疾險，壽險這種的，收到你的報案材料后，保險公司需要走訪醫院，調查出險原因，查就醫記錄，是否有騙保嫌疑，如果符合理賠標準的話，差不多3—4個星期就能審核通過。
而這里唯一的區別就是線下買的保險，出險的時候，賣你保險的代理人可能會幫助你把材料郵寄給理賠部門，前提是他還在那里上班。
而線上買的保險需要你自己郵寄材料。
但，整個理賠過程都是由專門的理賠人員負責的，和代理人沒有半毛錢關系，他的角色只是提供理賠指引，并不參與理賠審核和支付的過程。
希望老鐵們理性看待這個問題。
我還是那句話，買保險前，尤其是健康險，如實健康告知，仔細閱讀保險條款，理賠時資料齊全，理賠就不難。
否則，任何公司理賠都難。