殺人償命，欠債還錢，這是人人都懂的道理。

不過現實中，很多人并沒有嚴格遵守法律的準繩，比如交通事故有人逃逸，還有人惡意不履行賠償責任。

今天就來匯總一下第三者和保險的問題，看看如果遇到老賴了，保險怎么賠？通過這篇文章就能保護自己。

主要內容如下：

1）醫保不報交通事故，是謠言嗎？

2）老賴不賠錢，我買的保險能賠嗎？

3）開車撞了路人，別人訛我怎么辦？

一、醫保不報交通事故，真的嗎？

很多人以為住院了，通過醫保報銷就好，不過實際并非如此。在之前的《 360 度無死角拆解醫保》文章中，提過醫保并不是萬能的。

比如我查閱到《唐山市城鎮職工基本醫療保險實施辦法》的免責條款：

第五十三條 下列醫療費用不納入職工醫保基金支付范圍：

• 應當從工傷保險基金中支付的；

• 應當由第三人負擔的；

• 應當由公共衛生負擔的；

• 在國外以及港、澳、臺地區就醫的；

• 違法犯罪，打架斗毆，自傷、自殘、自殺（精神病患者除外）

• 吸毒，酗酒，戒煙，戒毒等及上述原因造成的傷殘、后遺癥；

• 非病理性整容、矯形及糾正非先天性生理缺陷的。

• 按有關政策規定不予支付的其他情況。

  上面的所有情況，都是無法通過醫保報銷的，自殘、吸毒、斗毆這些情況不賠我們都可以理解，普通人最容易遇到的就是應該由第三人負擔的，也沒辦法通過醫保報銷。

  比如走在路上，不幸飛來橫禍被車撞了，如果司機沒有賠償能力，那么醫藥費是無法走醫保報銷的流程，只能自己全部自費了。

  去年唐山“教科書式老賴”的視頻刷爆網絡，就是這樣的一個故事：

  2015 年 10 月，趙勇的父親被蔡某撞成植物人，后定級為：一級傷殘。

  法院判決蔡某賠償損失共計 93 萬，已付 7.6 萬，剩余賠付 85.9 萬，其中保險公司的交強險和三者責任險賠付 42.2 萬。

  肇事司機不僅不賠償，還惡意充當老賴轉移財產，逼得趙勇不僅一邊為父親借錢治療，一邊走上維權之路。

  

  那是不是這種情況就真的不能走醫保報銷了呢？

  本著求真態度，查閱了多地醫保政策發現，部分城市對于第三人負擔的特殊情況，是可以申請醫療保險先行支付的。

  由于每個城市的規則不同，審核流程也會不一樣。

  為了方便大家理解，下面就以廣州為例，帶大家來看看醫保的先行支付該如何申請：

  適用條件：

  醫療費用依法應由第三人負擔，第三人不負擔或無法確定第三人的，由醫保基金先行支付。

  醫保基金先行支付后，有權向第三人追償。

  其實醫保先行支付早在 2011 年就有了，但經過幾年實施后發現，先行支付后的醫療費十有八九是追償不回來的，根本就是一個無底洞。

  所以實際操作中，由于種種因素的限制，想通過醫保先行支付并非易事。

  二、老賴不賠，我買的保險能賠嗎？

  很多人會好奇，如果發生事故老賴不賠錢，醫保不能報，那我們自己買的保險還能賠嗎？

  

  這需要具體情況具體分析，致電了多家保險公司核實，也請教了核賠專員后得到的結論如下：

  1、遇到老賴，意外險能賠嗎？

  如果發生了意外身故/傷殘，不管有沒有涉及到別人的責任，就算遇到了老賴，我們自己買的意外險也是可以理賠的。

  小 A 為自己投保了一份 30 萬的意外險， 不幸被一個酒駕的摩托車司機撞傷導致 10 級傷殘，后經法院判決司機需要賠付小 A 各項損失 12 萬，目前小 A 家人正在追討賠款中。

  同時家人還可以向保險公司申請理賠，根據 10 級傷殘10%的比例賠付，小 A 可以拿到 3 萬的理賠款。

  不管肇事者這 12 萬有沒有支付，保險公司都不能因為肇事者給了而扣減，或以此為由不予賠付。

  現在意外險買個 50 萬的保額，一年也就 100 元左右的事情，任何一個普通的家庭都是消費得起的，無論是否遇到“老賴”，我們都可以用合適的金融工具來保護自己。

  

  2、意外事故醫保不報，百萬醫療險怎么賠？

  發生巨額意外醫療費，百萬醫療險的高保額能起到關鍵作用。但是我們知道，百萬醫療險要想 100% 報銷，需要先經過醫保報銷：

  本產品針對以參加社會醫療保險身份投保，但未以參加社會醫療保險身份就診并結算的，按照保險金的 60% 進行賠付。

  有人可能會疑惑了：雖然自己有醫保，但意外事故醫保報不了，那么那百萬醫療險是按 60% 還是 100% 來賠付呢？

  為此深藍君對市面上主流銷售的產品，打電話問了一遍，得到的回復大多是：只要醫保沒有結算，不管什么原因，都只能按 60% 來報銷，但也有公司有一些靈活的處理辦法。比如：

  平安 e 生保 Plus：可以去社保開一個免責不予報銷的證明，可以按 100% 報銷；