估計這個重疾產品不包含死亡賠付。不過這也太坑了。因為這種附加重疾產品比較老派，普遍定價賊高，基本快跟定期存款差不多了，還是封閉期二十年以上的。

一方面是用戶需求吧。不少用戶對保險產品的期待值比較模糊，就下意識期待保險公司什么都賠，所以保險公司也喜歡出組合包或者**計劃，別高興，都比原產品貴，因為經常倆產品共用一個保額，甚至多個產品共用一個保額。

另外一方面就是銷售需求了，這種組合包這么貴，收入也高，所以代理人也喜歡賣。而且省心，不用解釋，不用提供方案，只用提供一個最貴的結果即可。

用戶無法比價和定價，因為保險產品多少有一些差別。生病后要不要繼續繳費，輕癥還是重癥，50種還是100種，健康要求的高低門檻，對于普通用戶來說都很難量化，如果再加上各種翻倍賠付或者多次賠付，重點病癥的特殊關照等，一般來說用戶就很難真的理解產品價格高低了。

為什么必須綁定？其實是沒必要的。產品設計也完全可以把兩個功能融合在一起價格還不必上漲太多。但銷售端不在乎啊，賣出去的都是菜，買的都是韭菜。