承蒙大家的關心，紫霞的病好了一大半了～

今天中午去健身房出了會汗，但愿明天能夠滿血復活。

曬個近照

有啥都別有病，沒啥別沒錢，但沒有健康終究是虛無。。。

這次生病，掛水加吃藥一共花了小一千，還好社保卡里有萬八千的，花起來不那么心痛。

小病社保能解決，遇到大毛病還得找商業保險.

之前的文章里我也提過，社保有一定的局限性，比如報銷比例，用藥限制等。

點這里溫習：醫保原來可以這樣用！不看虧大了

……

今晚本打算發新平臺福利的，結果平臺那邊采購的京東卡明天才能到貨，索性再來一期保險吧。

《收益率最高的投資》這個系列主要是圍繞著大家在買保險中遇到的問題寫的，今天收個尾。

以下是近期大家在群里和留言區提問頻率最高的幾個問題。

Q：醫療險一年幾百塊，為啥我還要買重疾險？

雖然醫療險的保額幾百萬，但它是報銷制。

也就是說，你看病花多少錢，保險公司給你報多少錢；

而重疾險，實質是一種“收入損失險”—

萬一生了病，除了醫藥費，還需要一大筆錢來應付生活花銷和請護工等；

這些錢醫療險可是報不了的，而重疾險是確診即賠，保額多少給多少。

后臺回復：重疾和醫療，即可詳細查看二者的區別。

Q：短期重疾險和長期重疾險哪個更合適？

紫霞拿微信的短期重疾險，和上周推薦的長期重疾險康惠保，給大家做個對比。

30歲男性投保，保額30萬：

很明顯，長期重疾的總保費比短期的貴了九千多，但保障期限、斷保風險上都遠遠好于短期重疾險。

所以，如果你現在沒有多少錢，又想要健康保障，可以考慮用短期重疾險過渡一下。

但只要經濟寬裕了，一定趁早切換到長期重疾險上—

畢竟長期險保障更全，而且越早買，保費越便宜，也不用擔心續保的問題，提前鎖定幾十年的保障、消滅不確定性。

Q：為什么建議買消費型的保險，要是不生病，錢不是打水漂了么？

保險本身就是一種防范風險的消費品，用少量可承受的資金，去彌補極端情況下帶來的經濟損失。

不要試圖去為它賦予更多意義，比如資產保值增值，這些還是交給理財吧。

線下銷售在給你推銷返還型保險時，愛說一句話：有病治病，沒病返本。

一番洗腦后，你可能美滋滋的掏了比消費型保險貴一半的保費，還以為占了保險公司大便宜。

誰占了誰的便宜，這事兒還真說不準，人家養的精算師不是吃干飯的。

別忘了錢在不斷貶值，之前我用xirr公式給大家算過返還型保險收益，年化不到2%：我差點虧了20萬

算計來算計去，到頭來，往往吃虧的是自己。

所以建議大家買消費型的保險，多余的錢拿去理財，一年賺十個點不是啥大問題。

Q：沒啥錢，保費預算很少，我應該先買哪個保險？

比如隔壁老王，按照紫霞的建議，重疾險+醫療險+意外險+定期壽險，4款險種都配置全了。

某天不幸生了場大病，光住院治療費用就花了20萬。

半年沒上班，媳婦辭職伺候他，雜七雜八加起來，還有10萬元的隱形損失。

那他買的保險是怎么賠錢的呢？

因為住院期間用了很多效果好的丙類藥，社保不給報銷，只報銷了總費用的一部分，10萬塊；

這時候醫療險上場了，社保不報的我報，醫療險報銷了社保之外的9萬治療費用（1萬免賠額度）；

至此，20萬元的治療費老王只花了1萬元，但還有10萬元的隱性損失，誰管啊？

重疾險啊，早在大病確診時，保險公司就把50萬重疾險保額直接給了老王，這筆錢老王怎么花都行。

最后才是壽險。

假設老王不治身故，他之前買的定期壽險會將100萬元付給當初約定的“受益人”。

之所以說定期壽險是買給家人的，就是這個原因。

總之，社保是第一層風險防線。此外，醫療險和意外險是必配的，一年幾百塊，非常便宜。

（如果還沒買的老鐵，可以在對話框回復：“意外”或者“醫療”，看我最近測評的險種）

有了社保和醫療險，起碼在治療費用上不需要花錢。

接下來再配置重疾險和定期壽險，重疾險保的是疾病，而定期壽險保的是你的命。

二者區別，點這里溫習：收益率最高的投資（中）

不同保險，不同用途。

建議大家在自己能力范圍之內，盡早配足自己的保險組合。

不要因為一場意外或者疾病，毀了一個家。

……

這個系列終于結束了，雖然上兩篇的閱讀量都不高，但我還是決定把它寫完，答應給大家科普保險知識，就要善始善終。

收益率最高的投資（上）

收益率最高的投資（中）

好啦，今天就到這里了，如果你覺得這篇文章有用，記得分享到朋友圈哦。