先看圖：

假設每年存12000塊錢，收益率4%，現(xiàn)在25歲，退休年齡60歲，退休金領取到80歲。

結果是退休時有88萬塊錢，每年可以領取5419元。

但是要想到那是遙遠的35年之后的事情！
吞噬我們財產(chǎn)的主要殺手就是通貨膨脹，我們假設CPI不同水平下，看看今天值多少錢。

假設CPI400分之二，相當于今天的2709元，假設CPI是3%，相當于今天的1925元，假設CPI是4%，相當于今天的1373元。這還僅僅是按照61歲領取時的標準計算的，如果還算上領取到80歲至20年間CPI的漲幅，那么這個領取的金額就更低了。

再來說社保！

因為每個月你交的社保里頭是含了五險的，大家經(jīng)常說的這個養(yǎng)老金夠不夠花，主要指的還是養(yǎng)老保險，那么我們把他簡化來看，就單單來說養(yǎng)老保險。

首先大家回答我2個問題？

1.如果不交養(yǎng)老保險，你是否能夠做到每月存一千元？這個問題就像抽煙的人問不抽煙的人的問題一樣。假設一個抽煙的人，每月要花費一千元買香煙，他問另外一個沒有抽煙的人說，這么多年你沒有抽煙，你存了有沒有100萬？

很多人可能會一臉的懵逼。哦是呀，我沒有抽煙，但是我沒有存到一百萬呀。

所以這里就涉及到一個強制儲蓄的問題你是否有那么強的自律能力，能夠保證每個月存一千塊錢？

如果你能夠做到如此的自律，那么成就一番大事也是完全沒有問題，何必在乎區(qū)區(qū)的養(yǎng)老金呢？

而養(yǎng)老金就不一樣，它就是一種強制儲蓄，每月從你的工資里頭扣除，你可能在無聲無息中，已經(jīng)交了幾十年，對你的生活也沒有造成實質(zhì)性的影響。

搞清楚這個問題，我想別搞清楚，到底是領了兩千塊錢還是一千塊錢，買的更實際一些為什么就是因為測算的過程實在是太復雜了，影響的因素實在是太多了。

但是有一點，只要我們的國家，我們的黨還存在，那么你的養(yǎng)老金就是有保證的。不要去聽那些到了什么什么時候我們的養(yǎng)老金虧空啦，不夠啦，這些負面的說法。

2.第二個問題是您有底線思維嗎？這個底線不是指的道德底線，而指的是安全底線。換句話說，有了社保，你就有了人生的最重要的底牌——能夠在最困難最極端的情況下，保證你的生存。

我們國家的國情比較特殊，很可能出現(xiàn)未富先老的局面，國家的養(yǎng)老政策也是實行廣覆蓋低保障的策略。

放眼世界上任何一個國家養(yǎng)老都是要靠三大支柱的，第一就是養(yǎng)老保險，第二就是自己的儲蓄，第三是其他。

最后從可操作層面上來講，不交養(yǎng)老保險也是不太現(xiàn)實的。根據(jù)我國勞動法的相關要求，用人單位有義務為員工繳納社會保險，如果不交，那是違法行為。

當然，由于養(yǎng)老保險是一種普惠的社會福利。存在著抽肥補瘦的機制。

比方說我們所繳納的養(yǎng)老保險，實際上是分在兩個不同的賬戶中進行管理的一個賬戶是統(tǒng)籌賬戶，另一個賬戶是個人賬戶。個人賬戶上的資金是可以有繼承權的，有的同志說如果60歲退休，59歲over了怎么辦？這時候個人賬戶的錢是可以作為遺產(chǎn)進行繼承的。那么問題就在于統(tǒng)籌賬戶上面，如果一個收入非常高的行業(yè)的員工，他繳納的養(yǎng)老保險中，用于統(tǒng)籌賬戶的金額就會比較多，當然也是同比例的，這時他實際上是在做貢獻。反之亦然，如果一個低收入的員工，他的個人賬戶金額雖然少，但是可以從統(tǒng)籌賬戶上獲得補償，實際上是占便宜了。這就是社會保險的普惠性質(zhì)意義所在了。

結論：社保還是要繳的，萬一能用上呢！