商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)更低，而且是活多久領(lǐng)多久。

養(yǎng)老目標(biāo)基金本質(zhì)上是基金，有一定風(fēng)險(xiǎn)，但是平均收益水平可能會(huì)更高。

所以，如果有條件，兩種產(chǎn)品都可以準(zhǔn)備。如果只能選擇一種，那么需要看你自己的個(gè)人情況而定。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，可以在合同中明確約定退休年齡，每月/每年領(lǐng)取的退休金額，不論活多久，都可以持續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金。而且通常還有一個(gè)保證領(lǐng)取時(shí)間，比如20年/30年，如果沒(méi)有領(lǐng)夠20年/30年，可以把沒(méi)領(lǐng)夠的錢(qián)給付給受益人。所以，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相對(duì)更加安全穩(wěn)定。

但是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的缺點(diǎn)也很明顯，就是整體收益水平通常并不高，而且目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的養(yǎng)老金通常是固定的。比如60歲退休時(shí)月領(lǐng)5000元，70歲時(shí)還是月領(lǐng)5000元，并不會(huì)像社保一樣每年增長(zhǎng)。

養(yǎng)老目標(biāo)基金

養(yǎng)老目標(biāo)基金是2018年新推出的養(yǎng)老投資產(chǎn)品。

就目前的經(jīng)營(yíng)管理情況來(lái)看，總體收益率還算是比較理想的。如果持續(xù)下去，未來(lái)的收益應(yīng)該很不錯(cuò)。但是投資畢竟是有風(fēng)險(xiǎn)的，養(yǎng)老目標(biāo)基金并不是保本保息產(chǎn)品，自然也是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的。

還有，養(yǎng)老目標(biāo)基金并不是像保險(xiǎn)一樣，退休后就可以一直領(lǐng)錢(qián)，直到去世。而是到期后領(lǐng)取本息。至于自己怎么使用，每個(gè)月用多少，能用多久，這都是自己的事。

綜上，建議是養(yǎng)老保險(xiǎn)更適合作為基礎(chǔ)的養(yǎng)老金，在基礎(chǔ)養(yǎng)老金之上再投資養(yǎng)老目標(biāo)基金可能會(huì)更好。