不太合適，有點(diǎn)兒晚了，但又不得不繳，否則以后的日子不太順溜。

為什么呢？

一是繳得有點(diǎn)兒晚了。雖然收益不是最大化，但利還是大于弊。以48歲為例:

(一)女性按靈活就業(yè)人員繳。女性靈就人員的退休年齡是55周歲，可以繳納7年到55周歲時(shí)還可以依法延長5年，到60周歲時(shí)只繳納靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)12年，沒有到達(dá)法定的15年，仍然不可以領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

此時(shí)的女性靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)在職工養(yǎng)老保險(xiǎn)系列完成了使命，只能依法有兩個(gè)出口:或一次性將個(gè)人帳戶儲存額退給自已，或轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)系列按最高檔再繳三年的居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，達(dá)到15年時(shí)，分?jǐn)嘤?jì)算領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。也就是到了63歲時(shí)才可以領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

而靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的最大差別是統(tǒng)籌基金與基礎(chǔ)養(yǎng)老金的差別:

首先，雖然統(tǒng)籌基金與基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是用人單位和國家政府出的，但統(tǒng)籌基金是職工用人單位繳納、靈就人員個(gè)人繳納(國家優(yōu)惠了8%)和國家財(cái)政兜底，且繳費(fèi)高，是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的大頭(月均800元左右)。

其次基礎(chǔ)養(yǎng)老金城鄉(xiāng)居民個(gè)人是不繳納的，完全由國家給予，是普惠性的，所以比較低(今年人月均88元)。

因此，對于48歲的女性，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)有點(diǎn)兒晚了，但又不得不繳。

當(dāng)然，也可以選擇不繳。但日子還是要過的，不繳養(yǎng)老保險(xiǎn)并不等于不存錢，而存錢無論你怎么存，除了銀行利息有所增加外，銀行本金隨著年齡增大會越來越少，最后是人活著，錢花光了，日子不好過。

而選擇國家辦的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，名義上是繳費(fèi)，事實(shí)上是存錢，且比同期銀行利息高出3個(gè)多點(diǎn)(今年養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶年息8%，而銀行同期年息只有4.2%)，這是公開的，有帳可查的。

特別是靈就人員的8%個(gè)人帳戶儲存額和城鄉(xiāng)居民繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)全部，永遠(yuǎn)都是個(gè)人的，即使仙去也可繼承，這與存錢沒有兩樣，且有國家、用人單位給的和個(gè)人享受了8%優(yōu)惠的統(tǒng)籌籌基金、基礎(chǔ)養(yǎng)老金墊基，并活到老領(lǐng)到老，還會逐年增長些，何樂不為。

(二)男性按靈活就業(yè)人員繳。48歲的男性按靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)12年到60周歲，依法可以延長3年達(dá)到繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年，領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。不存在轉(zhuǎn)移至城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)系列的問題。這筆投資的回報(bào)率仍然是很高的，一般八九年收回全部投資，收益率為130%至160%左右。

二是不得不繳。這是一個(gè)國家對人民的社會保障制度。在本質(zhì)上與到銀行存錢一樣，且存的錢比銀行利息高，銀行本金越領(lǐng)越少，并有領(lǐng)完的時(shí)候;而養(yǎng)老保險(xiǎn)的利息高，即使領(lǐng)完了本金，只要人活著，養(yǎng)老保險(xiǎn)金一分不少，且年年增加，所以不得不繳。