經(jīng)濟(jì)學(xué)上的投資既包括實(shí)業(yè)投資，也包括金融投資，但不論哪一種投資，都是以自有資產(chǎn)或借貸來(lái)的資產(chǎn)做為本金去賺取利潤(rùn)的行為，既然是牟利的行為，就意味著風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的大小則依不同投資項(xiàng)目或選擇的投資工具不同有區(qū)別。這也意味著投資的結(jié)果可能是賺，也可能是虧，甚至倒欠債務(wù)。因此，非常有必要做好投資的風(fēng)險(xiǎn)控制，盡量將自己與家庭的財(cái)務(wù)與之隔離出來(lái)。

目前購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)尤其是人身保險(xiǎn)是非常有效的應(yīng)對(duì)個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的方式。科學(xué)合理的家庭保障方案，不僅可以有效應(yīng)對(duì)意外與疾病風(fēng)險(xiǎn)，還可以保全家庭資產(chǎn)，避免在家庭遭遇投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)陷入滅頂之災(zāi)。具體有哪些注意事項(xiàng)呢？

一.家庭的關(guān)鍵人物要重點(diǎn)保障，足額保障。一個(gè)家庭中，不管家庭的投資大權(quán)是不是集中在家庭的經(jīng)濟(jì)支柱身上，首先都要為其投保足額的人身保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)等等，因?yàn)椴还芡顿Y的盈虧與否，保障了關(guān)鍵人物，也就意味著保證了有替代的收入來(lái)源，不至于在投資虧損時(shí)雪上加霜。尤其注意，要將意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的受益人指定為具體的家屬個(gè)人，避免出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)金變成法定遺產(chǎn)來(lái)繼承。

二.家庭成員也要投保保障型保險(xiǎn)，盡量少投資理財(cái)型保險(xiǎn)。保障型保險(xiǎn)側(cè)重的是對(duì)疾病和意外類(lèi)的保障，因此，當(dāng)家庭成員發(fā)生意外或疾病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，就很容易產(chǎn)生財(cái)務(wù)損失，沒(méi)有保險(xiǎn)，就有可能要回撤投資資金，從而導(dǎo)致投資風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期收益的損失。理財(cái)型保障本身強(qiáng)調(diào)的是對(duì)養(yǎng)老、子女教育金的專(zhuān)款專(zhuān)管專(zhuān)用，或者是大宗財(cái)富的傳承；但是如果萬(wàn)一遭遇投資失敗產(chǎn)生債務(wù)危機(jī)時(shí)，理財(cái)型的保險(xiǎn)很有可能會(huì)被拿來(lái)抵債，所謂“保險(xiǎn)避稅避債”的說(shuō)法，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)是站不住腳的，也是有違公序良俗的，法律也不會(huì)支持。只有身故的保險(xiǎn)金才能合法地歸屬于指定的受益人所有，不受債務(wù)的干擾。

三.如果在資金允許的前提下，可以合理地運(yùn)用理財(cái)型保險(xiǎn)的變種“保險(xiǎn)金信托”來(lái)隔離既有財(cái)務(wù)與投資風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)金信托是在理財(cái)型保險(xiǎn)的保費(fèi)達(dá)到一定金額的前提下，如100萬(wàn)，可以通過(guò)設(shè)置保險(xiǎn)金信托，來(lái)將該筆資產(chǎn)變成信托財(cái)產(chǎn)，從而使得該信托資產(chǎn)變成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，和現(xiàn)有或家庭將來(lái)的潛在債務(wù)危機(jī)隔離開(kāi)來(lái)，得以保全。

所以，保險(xiǎn)作為托底性資產(chǎn)，在創(chuàng)業(yè)或投資前，都有必要事先做好規(guī)劃，如此可以盡量保全個(gè)人或家庭的現(xiàn)有生活品質(zhì)，不至于因投資風(fēng)險(xiǎn)而遭到削減或降低。