家庭保險(xiǎn)的建立要結(jié)合家庭的經(jīng)濟(jì)收入，家庭成員模型，現(xiàn)有家庭保單狀況等因素綜合分析后做出合理配置。

商業(yè)保險(xiǎn)的配置中又優(yōu)先配置健康險(xiǎn)，其次是教育金，養(yǎng)老金保險(xiǎn)，最后是投資理財(cái)險(xiǎn)。健康險(xiǎn)包含:①意外險(xiǎn)；②醫(yī)療險(xiǎn)；③重疾險(xiǎn)；

①意外保障:意外醫(yī)療險(xiǎn)&意外傷害險(xiǎn)。隨著年齡增長，隨著年齡增長自我保護(hù)的能力在減弱，磕磕碰碰的意外會(huì)發(fā)生概率增大，意外險(xiǎn)必須配置。盡量選擇意外醫(yī)療險(xiǎn)與意外住院津貼無免賠額的保險(xiǎn)產(chǎn)品；

②醫(yī)療保障:相對(duì)于重大疾病，小病發(fā)生的頻率更高，而重大疾病的理賠要求又更高。對(duì)于達(dá)不到重大疾病理賠的小病與意外無法通過重疾險(xiǎn)保障，那么就可以通過住院醫(yī)療險(xiǎn)來保障。40歲以上人群正是小健康問題的爆發(fā)期，治療費(fèi)通過醫(yī)保報(bào)銷后自費(fèi)部分一般都達(dá)不到1萬，所以建議配置無免賠額的住院醫(yī)療險(xiǎn)(保額50萬以上為佳)。市場上銷售的百萬醫(yī)療一般都有1萬的免賠額，主要是針對(duì)于大病醫(yī)療或經(jīng)濟(jì)能力偏弱者配置；

③重疾保障:如果經(jīng)濟(jì)能力強(qiáng)盡量配置重疾險(xiǎn)(包含輕癥豁免保費(fèi)更佳)。重疾險(xiǎn)的保費(fèi)還沒有出現(xiàn)保費(fèi)倒掛(所交總保費(fèi)大于保額稱為“保費(fèi)倒掛”)，而且保費(fèi)還可以分期繳納，建議優(yōu)先選擇。如果經(jīng)濟(jì)能力偏弱可以求其次選擇防癌險(xiǎn)。