明確的告訴大家，可以買！但是不是必須買！得看自己的實際經濟情況來做決定。

讓兩個姓馬的首富級大佬買年金險，對于人家來說沒意義，人家直接買保險公司的。

對于一個月收入雖然有1萬，但是一家老小加上房貸要用7000的來說，買年金險完全就是要別人喝西北風。

所以，理財保險怎么買，哪些人買是一個需要嚴肅對待的問題。

一、先弄明白什么是理財險？

理財險有不同的期限，有短期的三五年、也有一二十年的、也有一輩子的。在簽訂合同時候一定要看清楚，很多忽悠型業(yè)務員容易在這兒瞎扯。

理財險和大家買的其它理財產品完全不同：

①其它理財產品：我們投資后，我們的錢被人家直接拿去做投資，虧了賺了都是我們自己負責。

②理財保險：我們投保后，我們的錢叫做“保費”，這筆保費會有一個對應的保險金額；同時保險公司先在保費里扣除運營成本。我們的保費在扣除各種成本后的錢，叫做“現金價值”，這才是我們在保險公司的錢；保險公司拿“現金價值”去投資，幫我們賺錢。所以由于國家監(jiān)管規(guī)定等因素，理財保險的現金價值前期是比較低的，很多人覺得就被坑了，那是因為他們認為理財保險和“其它理財產品”一樣，保費交了保險公司就會拿去投資。保險公司會在保險合同中，對現金價值投資收益做保底承諾，這是其它任何投資都不會做的事兒，這也是很多弄懂了理財保險的有錢人看重的地方-----有兜底，更靠譜！

我們可以看到，理財保險本質雖然有個“理財”的外皮，但是本質還是“保險”，當初之所以叫做"理財保險”，是因為大部分人的理解和認知力有限，需要有一個參照物來做對比才能理解。好比很多網商賣東西，為了便于大家有個對比，就直接放一包煙，這樣大家就知道東西的大小具體情況，這就是參考物對比。

二、該不該買

很明顯，理財險屬于“錢生錢”行為，投入少自然生的少，屬于聊勝于無。所以我經常告訴那些問我理財險能否買的朋友，一年交最低5萬沒有壓力并且能夠接受這筆錢在保險公司放上十五、二十年不去關心的，那么就很適合買理財。

但是對于那些做點兒普通生意，買個保險都是生意流動資金的，不建議買理財險，如果你的流動資金隨時有個百八十萬，買個一二十萬保費的理財險不會是壓力；如果流動資金百八十萬，就買個百八十萬的理財險，那就屬于不理智的瞎買。

對于那些有個一二十萬棺材本的，已經四五十歲的人群，不建議買！這些家庭大多數時候這筆錢屬于家庭的流動資金，遇到個事兒什么的就要用，理財險鎖定十五二十年就只能干瞪眼。

三、怎么買？

我比較推崇錢多錢少的人群買兩種“理財”屬性的保險。選擇1-2年就能回本的萬能險和增額終身壽險。

萬能險和增額終身壽險也有很多年才能回本的，但是也有不少1-2年就能回本的產品。這種快速回本后就能持續(xù)增值的萬能險和增額終身壽險往往在投保時候就能看到結果。萬能險能直接預估回本期，也有保底結算利率可以看到即使保險公司投資不利，我們多久回本；而增額終身壽直接在合同中寫明回本時間，以及每年賬戶有多少錢。

在多變的時代，快回本型理財險，更有利于我們的資金流動性！