我覺得可能并不是所謂被騙，而是你的父母當時由于受到業務員的引導而購買了沒有保障效果的分紅型理財險。然后10多年過去了，你發現分紅險的收益情況并不像當初業務員所描述的那么理想，所以感覺到上當受騙。

我感覺類似題主這樣的客戶應該數量不少——當初接觸到保險公司分紅險的時候，受到業務員的引導，感到分紅利益相當高，甚至有一種買到就是賺到的錯覺。

保險公司的分紅險計劃書，其收益情況一般都是按高、中、低三檔來舉例描述說明，但是往往在并不顯眼的位置會有一句話叫做：分紅是不確定的，有可能為零，具體分紅以保險公司分紅年報為準。

而業務員一般都喜歡按照高檔或者是中檔來為客戶進行未來分紅描述，而且有些業務員很可能有意無意的省略掉那句：分紅是不確定的，有可能為零。這往往會給客戶帶來分紅利益非常高的錯覺。

中國人的理財觀非常樸素，絕對是屬于進攻型——只要利益高，哪怕冒些風險都沒問題。更何況買保險根本不存在虧本的問題，只是賺多賺少的問題，大不了沒有分紅，可是如果分紅像舉例說的那樣，那可就賺翻了。

其實這些客戶都犯了一個共同的錯誤，保險公司的分紅理財險，其主要功能并不是賺錢而是守財——讓客戶的資金在一個相對比較長的時間段內（30年甚至50年），不會因為通貨膨脹而流失購買力，可以順利的將財富傳承給下一代。基于這個原因，保險公司的投資方向是非常保守的，一切都是以安全為前提。銀保監會為了杜絕系統性金融風險，對保險公司的投資渠道做了嚴格的限制和規定。

所以如果想通過購買保險來快速積累財富，這種想法本身就是錯誤的。請一定相信收益和風險是成正比的，收益越高風險也就越大，正所謂富貴險中求，不少人在求富貴的時候，由于過于激進，不但沒求來富貴，反而連本金也虧得精光。所以巴菲特才會會說，理財最重要的有三點：保住本金，保住本金，保住本金！

一般來說我不建議普通收入家庭，去購買所謂的理財分紅險，理由如下：

一、對于家庭的保障性而言，理財分紅險的保障性幾乎為零，從保障性角度來看，購買理財分紅險毫無意義。萬一遭遇意外或者是疾病，理財分紅險不會賠錢，而此時客戶往往因為需要大筆現金，不得以退保處理，又容易導致進一步的損失，猶如雪上加霜。

二、理財分紅險的保費相對而言比較貴，占用家庭現金流，往往會擠占保障型保險的保費，導致無法足額購買保障性保險，甚至有可能會影響到家庭正常的生活品質。

有不少客戶覺得每年交5000連交5年，總共交了25,000也叫做理財。事實上，由于金額太少這樣理財的意義不大。我認為理財分紅險適合富裕家庭，或者說有現金資產傳承剛需的家庭。至少有30萬以上的閑錢，而且這筆閑錢至少30年不會去使用，那么這樣的家庭購買理財險才會有實際意義。

至于普通收入家庭，還是不要去碰理財分紅險，哪怕他看起來真的很美，普通家庭應該盡可能的足額購買保障性保險，這樣來得更實際一些，畢竟中國人還有6億人月收入不足2千。當然分紅險并不是像馬云或者馬化騰這樣的超級富豪才能買，年收入超過25萬以上的家庭，在足額購買了保障型險種的前提下，就可以酌情購買。

題主所說的全額退款，建議你到保險公司去查一下這張保單的現金價值，理財分紅險的現金價值通常比較高，過了13年了，也許現金價值已經超過了本金也未可知。就我的經驗而言，過了13年了，退保基本可以達到全額退保，只不過損失了這些年的利息和因為通脹帶來的貶值。