我國的養老保險有兩大類，城鎮職工社保和城鄉居民社保。

城鎮職工社保。

城鎮職工社保也分為兩種參保形式，一種是企業職工參保，另一種是靈活就業人員參保。

參保的繳費錢數，是一般按照繳費比例乘以繳費基數來計算。

（一）繳費基數，國家是設有上下限的。繳費上限為300%的上年度社會平均工資，下限為60%的社平工資。

現在全國社會平均工資普遍在5000到7000元以上，最低繳費基數一般都三四千元以上了。

城鎮職工社保繳費高，待遇也高。

靈活就業人員參加基本養老保險，繳費比例普遍是20%，3000元繳費基數每月都需要繳納600元，一年就是7200元，15年是10.8萬元。

如果想4萬元繳15年的養老保險，2000年以前還有可能實現，現在甭想了。更何況社保還包括了職工基本醫療保險，繳費錢數差不多是職工基本養老保險的一半。

如果是企業職工，養老保險個人承擔8%，醫療保險個人承擔2%，還有一部分失業保險。差不多一年需要個人承擔三四千元。4萬元左右能夠支撐10年左右。

其實，企業職工參加社會保險大頭都是由用人單位承擔，用人單位承擔的養老保險繳費比例是16%，醫療保險一般是6%~12%以上。另外，還有工傷保險失業保險。合計繳納社會保險費的錢數至少是職工繳費錢數的二倍以上。

城鄉居民社保。

用四萬元繳納城鄉社保15年是沒有問題的。城鄉居民社保主要包括城鄉居民基本養老保險和城鄉居民基本醫療保險。

城鄉居民基本養老保險的，繳費檔次非常靈活，最低的只有一年100元。如果我們選擇2000元檔次繳費，4萬元可以繳夠20年。

城鄉居民基本養老保險的，養老金待遇主要包括國家補貼的基礎養老金和個人繳費形成的個人賬戶養老金。

國家為了鼓勵大家按照高檔次繳費，在個人繳費之外還有額外的補貼。比如說，河南省按200元檔次繳費，政府補貼30元，按2000元檔次繳費，政府補貼220元，而寧夏是200元。

如果再算上個人賬戶每年計算的利息，預計個人賬戶在領取養老金時，余額能達到5萬元左右。由于計發月數是139個月，每月可以領取360元左右的個人賬戶養老金。

基礎養老金國家最低標準是93元每月，不過各個地方也有額外的補貼，一般在100~200元之間，像山東省是142元每月。

在山東省的話，差不多每月可以領取500元的養老金。

如果沒有將個人賬戶的余額領取完，參保人去世后，個人賬戶的余額可以有繼承人繼承，不會虧本。也是非常有保障的。

城鄉居民醫療保險一般一年只需要繳納幾百元，2021年是320元。不過這個醫療保險是沒有退休的，需要活到老、繳到老。

總體來說，除非參加城鄉居民社保，4萬元一般是繳不夠職工養老保險15年的，企業職工個人負擔部分還差不多。