居民醫保和城鎮職工醫保繳費差距這么大，自由職業者買哪種更劃算？自由職業者是一個比較龐大的群體，有的自由職業者，比如演員、藝人、作家、律師、自媒體創作者、自由撰稿人、心理咨詢師等，很多人都是以自由職業者的身份出現的，這部分不但有錢，而且每月收入的水平是上班族的倍數；也有別的自由職業者，實際上是既沒有職業，收入來源也比價差，所以并不是每一個從事自由職業的人，都要去辦理同一種社會保險，還是要從自身的實際情況來出發選擇辦理哪一種醫療保險。

按照社保法的規定，自由職業者可以以靈活就業人員身份辦理社會保險，醫療保險作為社會保險的重要內容，包含了城鎮職工醫療保險、城鄉居民醫療保險兩大體系。兩種不同的醫療保險無論是從參保對象、繳費的標準、待遇享受的標準都是完全不一樣的。特別是繳費的標準方面，職工醫保的繳費標準基本上是居民醫保年繳費標準的10倍以上，但報銷比例也就是增加20到30個百分點，單從報銷比例來看這個差別不是很大，但是職工醫保的繳費年限是可以累計計算，今后最大的優勢就是享受退休待遇。

職工醫保的退休待遇也是有條件的。第一個條件就是必須繳納職工養老保險，養老保險的繳費年限達到國家規定的繳費年限，達到法定的退休年齡，依法辦理了退休手續，按月領取基本養老金以后；第二個條件就是累計繳費年限的規定。在辦理職工養老保險退休后，如果職工醫療保險的繳費年限達到了當地政府部門規定的繳費年限，在辦理退休以后不再繳納醫療保險費用，終身享受醫療保險待遇；如果在辦理退休后，職工醫療保險繳費年限達不到當地政府部門規定的繳費年限可以一次性補繳。一次性補繳完成以后，即可享受終身的醫保待遇。

從上述分析來看，職工醫療保險和居民醫療保險，雖然都是社會醫療保險，但二者在性質上是屬于兩種不同的醫療保險制度，除了都具有醫療報銷待遇的醫療屬性以外，最大的差別就是退休待遇的差別。自由職業者只有非常清楚這二者的差距在哪里，享受待遇的差別在哪里，哪一種更符合自身的實際情況，再來選擇參繳哪一種醫療保險，這也是對自身權益保護的一種方式。

經濟條件比較好的自由職業者，養老保險如果是繳納的職工養老保險，醫療保險最好是同步辦理職工醫療保險更好，可能每年要多交3000到5000元錢，但是職工醫保的報銷比例更高，有個人賬戶，實際上除了每月返還到個人賬戶的資金以后，每年多繳納的費用就會大大減少，加上報銷比例高，今后還有50%的門診費用可以報銷，還有退休待遇，從綜合優勢來看，繳納職工醫療保險是更為劃算的。

經濟條件一般的自由職業者，在繳納職工養老保險的同時，醫療保險可以選擇繳納城鄉居民醫療保險，城鄉居民醫療保險一年繳費就是300多元錢，但也能享受到基本醫療保障待遇，把自己的資金用來重點保障養老保險的費用。今后辦理退休時領取養老金以后，如果覺得居民醫療保險要年年繳費不劃算，或是報銷比例過低，這時再來通過一次性補繳的方式補繳職工醫療保險這也是可行的。我老婆退休10年了，直到今年我才去幫她補繳了10年的職工醫療保險，而且繳納居民醫療保險的繳費年限還可以折算為職工醫保的繳費年限，對自己補繳費用也會有所降低。

綜上所述，職工醫療保險和居民醫療保險的繳費差距非常大，作為自由職業者要繳納哪種醫療保險，主要從三個方面去綜合考慮。一是如果繳納的是職工養老保險，在經濟沒有壓力的情形下，建議繳納職工醫療保險；二是如果繳納的是職工養老保險，但經濟壓力大，可以繳納居民醫療保險，今后退休后再補繳職工醫療保險或是繼續繳納居民醫療保險；三是繳納居民養老保險的沒有必要繳納職工醫療保險。