在當前方案下，針對靈活就業人員的參保條件得到了進一步放寬。例如，在很多地方已經取消了參保地的限制，靈活就業者可以在自己戶籍以外的國內任何地方參加社保。

另外，靈活就業人員還可以自由選擇繳納職工養老金，或者城鄉居民養老保險。因為職工養老金對應的水平更高，許多靈活就業者更偏向于選擇繳納職工養老保險。

那么，2023年，對于養老保險，靈活就業者是不是繳費滿15年后，就可以不交了呢？停保的話劃算嗎？

01 靈活就業人員繳納職工養老保險，與在職人員有什么不同

靈活就業人員是指沒有固定雇主，通過個人勞動力從事不同的工作或服務的人群。相比在職人員，靈活就業人員在交養老保險方面有兩點差異：

第一，靈活就業人員的繳費基數

靈活就業人員與在職員工相比，繳費養老保險的基數，可以在60%至300%之間自由選擇，而且還可以在每次繳費前重新修改，靈活度還是相當大。目前成都這邊的養老保險最低繳費基數是4071元。

但是最低繳費標準，也會隨著當地的社會平均工資的上漲，而發生上調，最后靈活就業繳的最低檔次金額也會上漲。

而且與在職員工相比，靈活就業人員的社保繳納基數通常較低，在職員工通常繳費比例都是100%-180%的比例繳納養老保險，而靈活就業人員因為其收入相對較少且不穩定，所以很多人只選擇60%檔，他們最后獲得的退休金也會相應較低。

第二，靈活就業人員的繳費方式和繳費金額

在職人員的養老保險費用是由企業和員工共同繳納，且由企業統一代繳，而靈活就業人員需要自行繳納全部費用，并且需要親自到社保局辦理手續，然后每月去社保局或在手機上繳納。

另外，靈活就業人員與在職人員個人所承擔的金額不同，在職的個人養老繳費比例為8%，而靈活就業人員的繳費比例是20%。

這意味著如果一個職工的月收入為4000元，在職員工每個月只需要繳納320元的養老保險費用，這320元可以全部劃入職工的個人養老賬戶；而靈活就業人員按最低檔的基數繳費也需要800多元，比在職員工多了近3倍，而且大部分是劃入了統籌賬戶中。

另外，在職人員的醫保繳費比例是2%，這個錢也是直接進個人醫保賬戶，可以用醫保的錢買藥、看病，而靈活就業人員的醫保繳費比例是9%，這個醫保費用全進入統籌，換句話說就是靈活就業的個人醫保賬戶沒有錢進來。

正因為如此，很多靈活就業者選擇在繳滿15年后就停止繳費了，這樣既可以滿足最低的繳費年限要求，也可以讓自己在退休后有一份待遇保險。

02 養老金繳完15年后停保劃算嗎？

從上面介紹可以看到，靈活就業人員雖然在繳費基數、繳費方式上比較自由，但同時也面臨收入不穩定，并且需要自行承擔全部費用，還可能會面臨退休金待遇較低的問題。

因此不少靈活就業人員繳滿15年后，就停止了養老保險的繳費，其實這樣會帶來幾個弊端，停保很不劃算。

第一，靈活就業繳費剛滿15年，可能難以滿足養老需求

中國的養老保險制，個人賬戶制主要是以繳費為基礎，按照繳費年限、繳費金額等因素計算個人養老金。

個人賬戶中的養老金，是隨著繳費年限的增加而增長的。繳費滿15年的情況，只是滿足了最低的繳費年限要求。

如果選擇的還是最低60%檔次基數的比例繳費，那退休時大概只能拿到1000元左右的養老金，比起現在的房價和物價來說，顯然很難滿足養老需求。

第三，未繳滿15年的人更不能停保

對于繳費未滿15年，尤其是只交了幾年養老保險的人來說，停保不交的影響會很大。

首先，靈活就業繳納的養老金只有40%進入到你的個人賬戶，就算你每年繳3萬元的養老金，也只有1萬多點進入到你個人賬戶，其余的全部進入到了統籌賬戶。

他們個人賬戶中累積的養老金根本不足以覆蓋其退休后的養老金待遇，而只有繳納到統籌賬戶中的部分資金，才能夠彌補他們退休后的養老金缺口，但是統籌賬戶中的錢，是永遠無法退回給個人的。

因此，按照目前的情況來看，靈活就業人員雖然養老保險交夠15年后，停保也可以領取養老金，但不建議這樣做，一方面考慮到未來繳費年限可能會增加，另一方面養老保險的性價比會逐漸提升，畢竟現在的人均壽命在不斷提升，整體上會越來越劃算。

寫在最后：

總之，靈活就業人員在繳納職工養老保險方面，雖然可以自主選擇不同的繳費檔次，但是也不能過早停保。

繳滿15年確實是滿足了最低年限，但是養老金是繳得越久和越多，你最后才領得越多，才能滿足你真正的養老需求，過早停保風險太大。

只有制定合理的養老規劃，并堅持繳納職工養老保險，才能夠確保自己的退休生活質量。

而對于那些還沒有交夠15年的靈活就業者，特別是才交了幾年的人，就更不要去考慮什么時候停保了，因為你現在繳的大部分錢都到了統籌賬戶，如果你以后退休沒有領取養老金，或領得很少就很吃虧了。對此，你同意嗎？同意點贊！