養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)15年后領(lǐng)多少養(yǎng)老金？會(huì)不會(huì)比現(xiàn)在待遇低的？2023年養(yǎng)老金調(diào)整的總體水平是3.8%，比去年降低了0.2個(gè)百分點(diǎn)。各地的養(yǎng)老金調(diào)整水平，要以3.8%為高限確定。而且實(shí)施企業(yè)和機(jī)事單位統(tǒng)一調(diào)整方案，主要采取定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整、適當(dāng)傾斜三種方式。

養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇是多繳多得、長(zhǎng)繳多得。但確確實(shí)實(shí)還是有很多人就是只繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年，就靜待退休領(lǐng)養(yǎng)老金。這種情況下能領(lǐng)多少養(yǎng)老金呢？大多數(shù)人最低基數(shù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年，養(yǎng)老金也就是1000~1500元左右。

退休養(yǎng)老金是這樣計(jì)算的，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。最低基數(shù)繳費(fèi)15年的人群一般不涉及過渡性養(yǎng)老金，就不再單獨(dú)說了。養(yǎng)老金計(jì)算公式，全國(guó)統(tǒng)一如下：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：最低繳費(fèi)基數(shù)各地一般是60%檔次繳費(fèi)，繳費(fèi)15年領(lǐng)取12%的退休上年度社會(huì)平均工資或者當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。這一部分是跟個(gè)人繳費(fèi)錢數(shù)無關(guān)的，主要跟繳費(fèi)檔次掛鉤，具有相當(dāng)強(qiáng)的保值增值能力。

12%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)或社平工資在全國(guó)，去年一般在703.8~1367.52元之間。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，全看個(gè)人賬戶的積累多少和退休年齡了。如果說參保時(shí)間較早，個(gè)人賬戶積累就較少，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，也會(huì)相同年齡下領(lǐng)取較少一些。

退休年齡會(huì)確定計(jì)發(fā)月數(shù)，60歲是139個(gè)月，50歲是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月，全國(guó)統(tǒng)一。

如果說個(gè)人賬戶余額有5萬元，50歲退休是256元的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，55歲是289元，60歲則是360元。

所以說，大多數(shù)人繳費(fèi)15年能領(lǐng)的基本養(yǎng)老金也就在1000~1500元之間。

對(duì)于以上水平的養(yǎng)老金，可能很多人就覺得辛辛苦苦繳費(fèi)這么多年，很不劃算吧？

其實(shí)我們只看到了養(yǎng)老金水平的高低，并沒有看到我們繳費(fèi)付出的多少錢。近年來，雖然養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)錢數(shù)在不斷增長(zhǎng)，但是計(jì)算養(yǎng)老金使用的社平工資卻在不斷提高。因此，是相對(duì)應(yīng)的。

按照現(xiàn)在的養(yǎng)老金計(jì)算公式，如果是按照60%基數(shù)繳費(fèi)，即使未來社會(huì)平均工資不變，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的回本時(shí)間是108個(gè)月（進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的部分，僅用基礎(chǔ)養(yǎng)老金回本）。可實(shí)際上社平工資在不斷增長(zhǎng)，前些年繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)回本時(shí)間會(huì)更短。

退休以后，養(yǎng)老金每年都會(huì)進(jìn)行調(diào)整增加，因此回本時(shí)間也會(huì)縮短。每年的養(yǎng)老金都是按照定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整、適當(dāng)傾斜三種方式來進(jìn)行，特別是定額調(diào)整部分還能夠逐漸縮小人們的養(yǎng)老金水平差距。養(yǎng)老金低，反而收益率更高。

比如說按照山東省2023年的養(yǎng)老金調(diào)整方案，繳費(fèi)年限15年，基本養(yǎng)老金1000元，定額調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)為41元，按繳費(fèi)年限調(diào)整為18元，按養(yǎng)老金水平調(diào)整為12.5元，合計(jì)增加71.5元。增長(zhǎng)比例7.15%，遠(yuǎn)超3.8%的平均增長(zhǎng)水平。

另外，養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇不僅僅是基本養(yǎng)老金，還有去世以后對(duì)家屬的待遇主要包括喪葬補(bǔ)助金和遺屬撫恤金，這兩部分待遇最低也能領(lǐng)取11個(gè)月的去世上年度所在省份城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入。目前，全國(guó)平均水平在4.4萬元左右。這一部分待遇相對(duì)于個(gè)人繳費(fèi)付出來說，也是很大的一筆回本收入。

按照最低基數(shù)繳費(fèi)15年，是回本時(shí)間最快的一種參保方式。