近年來，為有效的維平市場經(jīng)濟(jì)，改善中小微企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境，全國各地區(qū)持續(xù)深化服務(wù)，優(yōu)化政策，積極打造中小微企業(yè)融資政策運行新模式，著力解決中小微企業(yè)融資問題，力求打破中小微企業(yè)融資堅冰。

企業(yè)的生命力取決于企業(yè)融資能力，中小微企業(yè)的融資途徑除了內(nèi)部自籌資金以外，最重要的依仗就是外部資金了，外部資金可簡單分為兩類：投資、借貸。

投資。投資的目的在于實現(xiàn)互惠互利，輸送資金的同時獲取回報，指望投資人單純的為自己做企業(yè)是不現(xiàn)實的，投資需要間接參與企業(yè)的利潤分配。同時，企業(yè)未來收益是否滿足投資者的預(yù)期目標(biāo)是投資者考量投資價值的重要標(biāo)準(zhǔn)。

借貸。任何兩個個體都是可以產(chǎn)生借貸的，我們通常講的借貸是向銀行提出貸款申請的行為，借貸關(guān)系形成會產(chǎn)生本金和利息，只有歸還本息以后借貸關(guān)系才算解除。

根據(jù)借貸的信用水平可分為：信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款和質(zhì)押貸款。目前，中小微企業(yè)獲得信用貸款資金支持的企業(yè)越來越多，但是仍有部分人群不知道企業(yè)信用貸款，企業(yè)信用貸款仍是他們的盲區(qū)。

企業(yè)信用貸款是針對中小微企業(yè)發(fā)放的用于企業(yè)經(jīng)營等合法用途的，無需抵押、擔(dān)保的純信用貸款。當(dāng)然，這其中個體工商戶、電商、外賣商戶等也是可以申請企業(yè)信用貸款的。申請必然就會有條件，什么樣的資質(zhì)能夠辦理下來呢？

1、中國大陸合法企業(yè)，有正常經(jīng)營，注冊時間兩年以上（部分產(chǎn)品注冊時間要求1年、3年以上，各產(chǎn)品要求不同）。

2、能夠提供財務(wù)指標(biāo)情況（具體參考指標(biāo)：納稅、開票或流水，通常有一項滿足即可申請）。

3、企業(yè)信用貸款的申請人為法人或股東；信用狀況良好；負(fù)債比不能超過60%-70%。

以上資質(zhì)要求為大致內(nèi)容，具體情況以各家銀行金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品實際情況為準(zhǔn)，某些產(chǎn)品對于資質(zhì)要求可商量，非硬性要求。

為響應(yīng)扶持中小微企業(yè)政策，以商業(yè)銀行為主推出的企業(yè)信用貸款產(chǎn)品越來越豐富，覆蓋面越來越廣，服務(wù)越來越完善。

《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》第四十六條規(guī)定，國家鼓勵各類中介服務(wù)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供管理咨詢、信息咨詢、信用服務(wù)、市場營銷、項目開發(fā)、投資融資、財會稅務(wù)、技術(shù)支持、法律咨詢等服務(wù)。

中介的存在是合理的、有必要的，專業(yè)的人做專業(yè)的事，很多企業(yè)在缺乏周轉(zhuǎn)資金時會盲目的申請貸款，甚至頻繁操作，既沒有"借到錢"又把征信"搞差了"。中介的作用既是連接兩方資源，可以快速有效的為企業(yè)匹配合適的產(chǎn)品，這無疑是為中小微企業(yè)融資提供了更加有效的渠道。

貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量多、產(chǎn)品復(fù)雜繁多，每一個產(chǎn)品的要求是不一致的，企業(yè)資質(zhì)同時各有不同，能否做好匹配是關(guān)鍵。一定程度上，融資中介可以減少企業(yè)申請融資時40%的融資成本，省時省力、省錢省心、專業(yè)高效，幫助企業(yè)少走彎路，協(xié)助企業(yè)順利獲得授信。

自然，貸款中介服務(wù)作為一種金融服務(wù)，收取中介服務(wù)費是法律所認(rèn)可的。中介在處理貸款難題的時候自身付出了大量的人力和物力，其經(jīng)營、渠道維護(hù)、時間和其他成本形成了中介服務(wù)的成本支出，收取中介服務(wù)費是合情合理的。

筆者提醒：存在即是合理，企業(yè)信用貸款的存在很大程度上是為了幫助企業(yè)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，中介的存在是為了高效、專業(yè)的解決企業(yè)融資難題；不講理的是人心，任何行業(yè)都有中介，謹(jǐn)防“套路”，核算好償債成本，合理負(fù)債，誠信經(jīng)營。