現(xiàn)在商業(yè)銀行的貸款基準(zhǔn)利率還是維持在 4.9% 的位置，一般而言銀行放出的貸款會(huì)在基準(zhǔn)利率之上上浮 10% - 20%。就目前而言全國(guó)首套房的貸款平均利率基本在 5.5% 左右。
（下圖為理財(cái)序羅列的最新的存貸款基準(zhǔn)利率）
那么降準(zhǔn)、降息對(duì)于還房貸而言是否有所影響呢？
（1）降準(zhǔn)對(duì)于還款并沒有實(shí)質(zhì)上影響
降準(zhǔn)的全稱是降低銀行的存款準(zhǔn)備金率。使用一個(gè)直觀的例子進(jìn)行簡(jiǎn)要地說明：
假如存款準(zhǔn)備金率是10%，那么銀行每次攬儲(chǔ)100元，都需要向央行上繳 10 元的存款準(zhǔn)備金（其目的是為了防范擠兌的風(fēng)險(xiǎn)），那么銀行可以使用剩余的 90 元開展貸款的業(yè)務(wù)；假如存款準(zhǔn)備金率調(diào)整為 5%，意味著上繳的的金額減少為5元，可放貸的額度增加到95元。
（2）降息的確會(huì)影響房貸還款額度
如上文開頭所述，房貸的還款利率本質(zhì)上還是基于貸款基準(zhǔn)利率而言的，假如央行降息，相當(dāng)于儲(chǔ)戶定期存款的利率減少，對(duì)于銀行而言：獲取資金的成本變低了，那么放貸的利率也會(huì)相應(yīng)有所降低。就好比我們的商家進(jìn)貨的成本低了，相應(yīng)的售價(jià)也會(huì)有所降低一樣的道理。
不過，我國(guó)在應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)過冷過熱的問題時(shí)，往往更加傾向于選擇調(diào)整存款準(zhǔn)備金率的方式，而很少調(diào)整存貸款的基準(zhǔn)利率。因?yàn)榇尜J款基準(zhǔn)利率一旦調(diào)整對(duì)于經(jīng)濟(jì)基本面的影響實(shí)在是太大了，局面往往不好掌控。