“您在我行的個人住房貸款利率已完成LPR（貸款市場報價利率，LPR會隨著市場的利率波動而變化）轉(zhuǎn)換，若您仍想使用人行基準，可登錄手機銀行按一定路徑轉(zhuǎn)回。”南京市民于先生最近收到了銀行短信提醒。按人民銀行規(guī)定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉(zhuǎn)換，也正因為此，最近，不少人收到了銀行的催辦短信，怎么選？

央行2019年12月份發(fā)文稱，按規(guī)定，存量浮動利率貸款原則上要在2020年3月1日至8月31日完成利率定價方式轉(zhuǎn)換，定價基準只能轉(zhuǎn)換一次。對于有房貸的人來說，可以選擇固定利率，也可以掛鉤LPR，LPR會隨著市場的利率波動而變化。有的銀行表示，可以通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點、柜面等渠道辦理定價基準轉(zhuǎn)化業(yè)務(wù)，截止時間為2020年8月31日。

各家銀行的通知公告內(nèi)容各不相同。有的不帶任何傾向性，比如一家國有銀行的個貸部經(jīng)理表示，已經(jīng)給客戶發(fā)過多次短信，告知可以進行轉(zhuǎn)換，但如何選，憑自己判斷，銀行不給建議不干涉;而另一家股份制銀行房貸部的相關(guān)負責(zé)人表示，銀行處理方式不同，很多股份制銀行都將房貸批量調(diào)整為LPR，如果客戶有其他意見，再請客戶在8月31日前通過相關(guān)渠道重新選擇。

固定利率與LPR二選一，怎么選？當(dāng)選擇固定利率后，在整個合同期內(nèi)，房貸利率保持不變;選擇浮動利率（LPR）之后，房貸利率會根據(jù)LPR的變動發(fā)生變化。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，未來一段時間內(nèi)，LPR存在一定的下行空間，采用LPR的方式，在利率下行趨勢下具備一定優(yōu)勢，但LPR上浮時，房貸利率也會上浮。

那么，怎樣轉(zhuǎn)成LPR呢？央行在相關(guān)規(guī)定中表示，“等價轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換時點利率水平保持不變”。首先確定點差（轉(zhuǎn)換前的房貸利率-相應(yīng)期限LPR），這個點差在合同剩余期限內(nèi)是固定的，轉(zhuǎn)換后的房貸利率為重定價日的相應(yīng)期限LPR加點差。據(jù)悉，轉(zhuǎn)換為LPR時可以重新約定重定價周期，一般為每年的1月1日，定價周期最短為一年，也就是說一年內(nèi)房貸利率不會發(fā)生變化。

需要提醒的是，存量個人貸款的定價基準轉(zhuǎn)換原則上至8月31日結(jié)束。那么，到期沒有完成轉(zhuǎn)換會怎樣呢？有銀行表示，8月31日后，將會把未進行選擇的房貸用戶默認LPR模式或固定利率，具體操作方式各家銀行有不同的標準;也有銀行表示，要看總行指示。銀行業(yè)內(nèi)人士建議，在8月31日之前，用戶可以查詢貸款行的官網(wǎng)公告或者微信公眾號，選擇相關(guān)渠道進行辦理，會有相對更多的選擇。