由于工作和以前經(jīng)歷的原因,身邊見過很多喜歡玩“資金流”的人。
他們總體的原則就是“負(fù)債”生活。
為生活而負(fù)債,為負(fù)債而生活。
什么叫“深陷”?
并不是說借了信用貸無力償還才叫“深陷”;
掙扎于逾期的邊緣,更是一種“深陷”!
準(zhǔn)確的說,是申請(qǐng)了一大堆信用卡,又使用了借唄、消費(fèi)貸甚至現(xiàn)金貸,而且每個(gè)月為了還款而絞盡腦汁的人。
因?yàn)樗麄円呀?jīng)被一環(huán)扣一環(huán)的債務(wù)鎖死了,一環(huán)出問題,牽一發(fā)而動(dòng)全身。
我所見的這些人,多為普通上班族,每月工資大幾千,固定債務(wù)小幾千;
他們平時(shí)不得不花費(fèi)數(shù)倍于常人的精力,精確設(shè)定各個(gè)債務(wù)的還款日期,并依靠手寫、記賬APP、鬧鐘的提醒,才能確保及時(shí)還款;
為了使資金流不至于“斷裂”,他們不得不忍受不喜歡的工作,不敢輕易跳槽甚至不敢請(qǐng)病假;
債務(wù)多的時(shí)候,甚至?xí)艞壟c家人朋友旅游出行的機(jī)會(huì)。
前同事小姑娘的信貸起伏
我上上一家公司有個(gè)小姑娘,大學(xué)畢業(yè)沒兩年,剛來公司的時(shí)候24歲,帶著股怯生生的羞澀,跟男同事說話都會(huì)臉紅。
他父親在老家是做鋁合金窗生意的。為了幫她爸做資金周轉(zhuǎn),也為了自己的消費(fèi)開銷,她陸續(xù)申請(qǐng)了大約8張信用卡,并幫他父親也申請(qǐng)了3張,借唄、花唄、白條更是能用則用。
她開了個(gè)微店,專賣拉桿箱。這些箱子一小部分是她自己辦卡所得,大部分是拜托公司同事辦卡,她作為推薦人的獎(jiǎng)勵(lì)。
除了用記賬軟件,她還單獨(dú)準(zhǔn)備了一個(gè)本子,記錄還款日期與金額。
“手刷”是她最常用的工具,靠著這個(gè),她能讓父親的買賣節(jié)省一些資金成本,但是后來,由于父親的生意出現(xiàn)變故,資金鏈斷裂,在東拼西湊還款之后,還是產(chǎn)生了2萬多元的信用卡逾期。
~~~這里簡(jiǎn)單說一下銀行信用卡逾期的后果~~~
后果分為三方面:經(jīng)濟(jì)、信用與法律方面。
信用卡逾期除了會(huì)產(chǎn)生罰息,還會(huì)產(chǎn)生違約金(過去叫滯納金),這個(gè)費(fèi)用可以累積到驚人的數(shù)額,而且不受36%利率紅線的制約。
產(chǎn)生逾期后,車貸、房貸等金融機(jī)構(gòu)的信用貸款會(huì)受到嚴(yán)重影響,新申請(qǐng)信用卡下卡可能性基本為0;
最要命的就是刑事責(zé)任。
如果你逾期超過60天,會(huì)接到來自所屬銀行分行的催收電話,金額≥2萬元的話,會(huì)被列為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。
經(jīng)過≥兩次的催收依舊未歸還,一旦超過90天則會(huì)被認(rèn)定為惡意透支,銀行有可能聯(lián)系司法機(jī)構(gòu)采取行動(dòng)。年底階段尤其要注意,公安機(jī)構(gòu)有可能主動(dòng)聯(lián)系銀行,詢問是否有金融方面的立案需求。
欠款金額在1萬~10萬元屬于數(shù)額較大,可處以5年以下有期徒刑,并處2萬~20萬罰金;
欠款10萬~100萬屬于數(shù)額巨大,可處以5年~10年有期徒刑,并處5萬~50萬罰金;
欠款>100萬屬于數(shù)額特別巨大,可處以10年以上有期徒刑,并處5萬~50萬罰金或沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)。
所以說,欠信用卡的錢才是最要命的。
說回之前我們公司那個(gè)小姑娘。
逾期兩個(gè)多月之后,銀行打了三次催收電話,甚至還打到了我們公司,領(lǐng)導(dǎo)都知道這個(gè)事兒了。
公司法務(wù)建議她一定要盡快還款,不然真的有可能面臨牢獄之災(zāi)。
她一下子就哭了。