近年因暴力催收、“裸條”等諸多熱點事件，高利貸行業格外受人關注。撇開那些涉嫌以黑惡暴力手段參與的個案，即使是一些較為“規范”的高利貸，其中的資金來源、項目篩選等也隱含諸多灰色操作。

一位業內人士告訴第一財經1℃記者，雖然，法律嚴格禁止并設定罪名予以震懾，但目前高利轉貸依然是高利貸市場上的常見情況。

項目

陳大海（化名）早年在地方政府機關工作，后來進入華東某省一家國有金融機構擔任法律顧問多年。

在陳大海看來，中小企業融資難是一個長期存在的難題，但需求又極其巨大，因此根本不用擔心缺少項目，要考慮的是怎么選擇穩妥、優質的項目。

陳大海說，金融掮客們有一條隱蔽而有效的項目篩選路徑：通過銀行內部“資源”，掌握一批即將到期的優質銀行貸款客戶——按照常規，這批客戶在銀行借款到期時要么按時還款，要么借新還舊，往往以后者居多——銀行方面的“資源”會將部分“優質”客戶名單交給金融掮客，掮客們會組織資金為這些客戶解燃眉之急：對需要借新還舊的客戶，掮客們會提供過橋資金，按銀行基準利率3~5倍甚至更高收息；被銀行突然停貸的客戶，可以從這些掮客處獲得后續的資金，需要支付的利息一般是銀行基準利率的2~4倍，也有更高的。這些掮客實際上大多自己就是出借主體，銀行內部“資源”自然也是他們的利益共同體。這是一條極為灰色的鏈條。

1℃記者從該省一家城商行和一家國有大行分支機構的相關人士處了解到，類似的操作手法在業內廣為人知，并不是什么秘密。

這種篩選帶來的一個最直接好處就是項目的可靠性和資金的安全性。“銀行的風控部門之前都對項目做過詳細的調查和評估，基本上不會有太大問題。”陳大海說，客戶中很多是房地產開發商和礦主，這類客戶資金需求大，項目利潤也高，但一旦資金或市場出現問題，就是崩塌式的災難。該省近年來出現數十起開發商“跑路”事件，全國此類事件更是不計其數，幾乎每一起背后都與高利貸有關。“民間借貸也要有風控意識，不能只追求高利。”他說。