pr利率和固定利率哪個好？房貸利率換錨怎么選？

買房除了看房價，還要看利率，利率高低影響購房成本。從2020年3月份開始，已經買房且辦理商貸的投資者，必須做出一個決定，是選擇LPR浮動利率還是固定利率，那么LPR利率劃算還是基準利率劃算呢？

一、LPR利率劃算還是基準利率劃算

基準利率是央行提供給商業銀行的指導性利率，商業銀行發放房貸時，房貸利率就是在基準利率基礎上上浮或下浮進行報價，所以房貸利率基本上是固定的。

如果基準利率降低，也就是人們常說的降息，那么商業銀行房貸利率一般也會有所降低。但基準利率調整頻率很低，目前執行的基準利率仍是2015年公布的基準利率。

而且即使降息，傳導到實體經濟也會有一定的滯后性。在經濟不景氣時，這種滯后性會很不利于中小企業融資。

LPR利率即“貸款基礎利率“，它不是由央行直接制定的，而是由18家有代表性的銀行對利率進行報價后計算出來的平均值。而且LPR利率每個月公布一次。

所以與基準利率相比，LPR利率更加市場化，也更能反映當前經濟周期和市場實際情況。

二、存量房貸利率換錨怎么選

此次存量房貸利率換錨，就是讓購房者在固定利率和浮動利率（LPR利率+加點）中做出選擇。

以當前利率來看，央行5年以上貸款基準利率為4.90%，2019年12月份5年期以上LPR利率為4.80%，無論選擇固定利率還是浮動利率，兩者相差不是很大。

但LPR利率是每月更新的，所以關鍵還得看利率未來走勢。很明顯，如果未來利率下行，在加點固定的情況下，浮動利率會越來越低。反之，如果未來利率上行，那么浮動利率也會越來越高。