P2P網貸和銀行貸款之間最大的區別可能就是利率的差異了吧，而利率的差異則來自于貸款人群的差異。

銀行貸款的利息是有國家規范的，一般以央行的基準利率作為基礎，即便上浮或者優惠，也不會出圈的。目前的貸款基準利率是自2015年12月的降息后，一直維持的，一年期利率4.35%，一年只五年期的利率4.75%，五年以上的利率為4.9%，比如現在的房貸，基準利率為4.9%，在優惠期可以打個八折，而在調控期則上調1.1倍或1.2倍，但是即便這樣，這個利率還是相對比較低的。

而網貸利率則是由網貸運營商自行規定的，并沒有行業統一標準，百分之十幾是常有的，而超過高利貸標準的網貸平臺也是屢見不鮮。

兩個對應的客戶群體不一樣。銀行貸款有央行的征信記錄作為參考，在發放貸款的時候比較慎重，也就是說，不是什么人都可以拿到銀行貸款的。但是網貸則相對寬松，沒有計入征信的資格，也就沒有查征信的權利，那么在選擇客戶的時候，則是使用自己的大數據來做篩選，很多網貸的借貸者是銀行貸款中的次級貸，高利才能覆蓋成本，因為同事風險也是很大的。