既然是貸款，首先我們需要了解銀行需要什么，看什么？？畢竟知己知彼百戰百勝！

第一，看個人征信

毋庸置疑，既然是辦理貸款業務，銀行肯定是會查詢我們的個人征信的！我們在簽署貸款合同的時候，就會有個人征信授權書了，所以銀行肯定會查詢我們的個人征信！那么征信查詢會查哪些內容呢？

1，查詢記錄

銀行一般會看最近三個月和最近半年內你有申請哪些貸款，如果最近查詢比較多的話銀行有可能會給你拒貸的！！

2，逾期記錄

銀行一般會看你最近三個月，最近半年，最近兩年內有哪些逾期記錄，什么類型的逾期，逾期多少金額，逾期多久，都是考量指標，如果逾期很多次，或者逾期很久也會給你拒貸的！！

3，負債記錄

銀行會看你申請房貸之前借了哪些貸款，次數多不多，金額大不大，如果負債次數多，借款金額大，銀行的做法就是要求你結清，或者提高首付比例，或者提高貸款利息，如果拒不執行的話也有可能直接給你拒貸！！

4，網貸記錄

和上一條差不多，但是網貸影響更壞，大家都知道銀行貸款和網貸是同行，當然也是互斥的，銀行很排斥網貸，如果你最近一年最近半年網貸很多，銀行都會要求你結清，不然的話也會給你拒貸的！！

5，五級分類

五級分類為關注，次級，可疑，損失，有這些的話也算是了（是關注的話相對來說好一點！可以打電話取消），其實五級分類也是因為逾期導致的，把逾期處理好了，五級分類也可以解決！！

6，呆賬或者代償

有呆賬的話就是之前有逾期，但是一直沒有償還，銀行把你賬戶做壞賬處理了，就把你征信上寫上呆賬，有呆賬哪里都貸款不了！！

有代償的話也是之前有逾期，雖然償還了但不是你本人償還的，有可能是銀行合作的保險公司代償，也有可能是讓你的親朋好友代償的！！征信報告上也會有代償記錄！

所以如果有呆賬或者代償的話銀行就會給你拒貸！

第二，個人資產證明

個人資產包括哪些呢？？全款房，按揭房，全款車，按揭車，商業保險，社保，公積金，個人所得稅，企業所得稅，企業增值稅發票，營業執照，銀聯POS機，煙草許可證，個人工資流水，等等都是屬于你個人資產的！！

第三，個人年齡，職業，婚姻狀態等綜合資質考量

1，年齡，銀行也會看你年齡大小，一般年齡小于23周歲，會讓父母擔保或者共簽，年齡大于55周歲，有的也會讓親屬簽字擔保！！不然不給審批！

2，職業，因為有些人是上班族，有些人是自由職業，有些人是失業人員，有些人是做生意的老板！做生意的老板有個體工商戶，有限責任公司，上班族有普通職業，高危職業（比如軍人，消防兵，電工，高空作業者等）世界五百強企業，國企，事業單位，公務員等職位！企業單位不一樣，行業不一樣，崗位不一樣，審批進度和難度當然不一樣了！！高危職業和無業人員銀行也不會給你審批！！

3，婚姻狀態，婚姻狀態有未婚，已婚，離異，喪偶，等狀態，已婚當然是最好審批的，其次是喪偶，其次是離異，最后是未婚，有些銀行，甚至要求未婚和離異的也是需要提供擔保人共簽的！

第四，外網負面信息

法院執行網，法海風控網，風險信息網，裁判文書網，都是記錄法院判決案件和失信人員名單的，自己也可以在上面查詢生意合伙人有沒有官司或者執行記錄！法院執行網和裁判文書網是免費查詢的，法海風控網和風險信息網是要查詢收費的，和開通會員制的！

如果查詢到貸款人和配偶有法院官司的話，銀行會根據官司類型（勞務糾紛，合同糾紛，刑事案件，經濟糾紛等）原告還是被告，結案時間等綜合考量的，要么提供結案證明，要么就直接拒貸！法院執行人肯定是拒貸的！！

當我們了解這些以后，就要根據自己實際情況了，有哪些有瑕疵，有污點，大數據過不過得了銀行評分系統，征信過不過得了銀行征信系統！如果自己完全沒有問題，完全可以自己去找銀行辦理房貸業務！！因為房產中介和銀行合作，一般來說會收1%-2%的貸款服務費，以及可能會收到銀行利息返點！也有可能是和銀行關系好，幫助銀行完成貸款任務！（因為銀行利息高，存款多，房貸放不出去，就需要和房產中介合作放貸）

如果房產中介不同意怎么辦呢？？這個就要看你們簽訂的代理合同有沒有明確規定房貸如何辦理的問題，如果有明確規定的話那就沒辦法了，屬于霸王條款，怪你當初沒有考慮也沒有看到這一條款！如果沒有明確規定的話，你可以打他們總部電話投訴，也可以打市長熱線投訴，或者打當地知名媒體熱線投訴！服務行業，最怕投訴，一投訴一個準！！

當然了，如果你自身征信不太行，或者沒有穩定工作，沒有足夠的流水，沒有穩定收入的話，你自己去找房貸銀行有可能會被拒絕，所以就需要房產中介包裝了，為了保險起見，你最好還是讓他們走合作銀行吧，審批相對來說會寬松一點，有點小瑕疵的就是房產中介說說好話的事情！！因為現在都是二三十年的房貸，幾乎沒有人會還到那個時候，大多數人都會提前結清的，或者直接就轉了公積金貸款了！！